Объединение банков открытие и бинбанк последствия для вкладчиков

Полгода до «Открытия»: слияние компании с Бинбанком растянется до лета

Объединение банков открытие и бинбанк последствия для вкладчиков

Фактическое объединение Бинбанка и ФК «Открытие» произойдет только в середине 2019 года, несмотря на то что юридическое запланировано уже на 1 января. Об этом «Известиям» рассказали в пресс-службах кредитных организаций. При этом вывески Бинбанка начнут исчезать с улиц уже после Нового года.

В рамках слияния состоится объединение интернет- и мобильных банков финансовых организаций, а гражданам и предпринимателям придется сообщить своим партнерам и контрагентам новые реквизиты счетов. В противном случае последние рискуют не получить деньги, отправленные по старым номерам.

По словам экспертов, объединенный банк может стать одним из сильнейших на рынке, однако тренд на укрупнение убивает конкуренцию, считают они.

Бинбанк уйдет с улиц

На 1 января 2019 года запланировано юридическое слияние Бинбанка и «Открытия». Под брендом последнего и будет работать объединенная кредитная организация. Однако окончательно интегрировать все технические процессы, базы и системы планируется к середине года, рассказали «Известиям» в пресс-службах банков. Таким образом, фактически кредитные организации сольются только к 1 июля.

Это общая практика, когда на первом уровне реализуются все необходимые юридические и корпоративные процедуры, а фактическое операционное слияние стартует позже, пояснила руководитель департамента финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства Карина Артемьева.

Более того, шесть месяцев — это довольно быстрый срок, учитывая масштабы двух банков, добавила она. Обе кредитные организации входят в топ-30 по активам: по данным Центробанка на 1 октября 2018 года, у Бинбанка они достигают 723,9 млрд рублей, у «Открытия» — 1,8 трлн.

Процесс объединения Бинбанка и «Открытия» будет мало чем отличаться от старта нового бизнеса банка, только что получившего лицензию, считает Карина Артемьева.

Должны сформироваться и начать работу все структуры и органы коллегиальной системы принятия решений, делегирования ответственности.

Будут объединены балансы, клиентские базы (а это потенциальный стресс-тест операционного риска на практике) и платформы обслуживания, пояснила эксперт.

По словам официальных представителей «Открытия» и Бинбанка, с нового года начнется постепенный снос вывесок последнего. Также стартует и процесс оптимизации сети — количество отделений Бинбанка и «Открытия» сократят с 970 примерно до 850. Будут закрыты дублирующие подразделения кредитных организаций, отметили в пресс-службе «Открытия».

Как ранее сообщал в интервью «Известиям» предправления «Открытия» Михаил Задорнов, на ребрендинг и обновление допофисов планируется потратить около 500 млн рублей. При этом Бинбанк не собирается продавать свой товарный знак, отметили в пресс-службе кредитной организации.

После слияния Бинбанка и «Открытия» финансовый институт сосредоточится на работе и с гражданами, и с компаниями, также сообщал Михаил Задорнов. По его словам, объединенная организация должна выйти на 5% кредитного портфеля юридических лиц и 4,5–5% депозитов и кредитного портфеля физических лиц.

Плавно и мягко

По словам источника «Известий», близкого к Бинбанку, процесс объединения пройдет незаметно для клиентов, «максимально плавно и мягко». Например, гражданам и предпринимателям не придется перезаключать договоры вкладов, кредитные соглашения и перевыпускать карты — они будут действовать до окончания срока, изначально указанного в документах, сообщили в организациях.

На вопрос, как изменятся ставки по вкладам и займам объединенного банка, в пресс-службах сливающихся организаций не дали четкого ответа. По словам представителей Бинбанка и «Открытия», всё будет зависеть от рыночной ситуации. Сейчас максимальные ставки по депозитам в Бинбанке составляют 6,97% годовых, в «Открытии» — 8,9%. Ставки по потребкредитам — 10,49% и 10,9% соответственно.

Интернет- и мобильный банк Бинбанка будет работать до конца I квартала 2019-го. Новые реквизиты счетов отобразятся в личных кабинетах клиентов на сайте кредитной организации уже с нового года.

Старые данные будут действовать еще три месяца — за это время граждане и предприниматели должны оповестить своих партнеров и контрагентов о смене реквизитов.

В противном случае деньги, регулярно поступающие на счет, не будут доставлены до адресата и клиенты рискуют их потерять.

В пресс-службе ЦБ не ответили на вопросы «Известий», насколько чувствительным окажется слияние двух организаций для их клиентов.

Объединение для силы

По словам партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, часть граждан и предпринимателей испытают неудобства — сократится сеть, изменятся вывески и системы дистанционного банковского обслуживания, а значит, и привычный интерфейс интернет- и мобильного банка. Клиентам новой финансовой структуры придется подстраиваться под новые стандарты работы объединенного банка и кого-то они могут не устроить, предположила эксперт. Но в целом, по ее мнению, эта кредитная организация будет более финансово устойчивой.

Объединенный банк станет одним из сильнейших по капитализации из числа системно значимых финансовых институтов, уверена и Карина Артемьева. А вот зампред Локо-банка Андрей Люшин посетовал, что тренд на укрупнение банков убивает конкуренцию на рынке. Например, уже произошло слияние ВТБ с ВТБ24 и Банком Москвы, Совкомбанка с Росевробанком.

Огосударствление банковской сферы несет риски для развития экономики страны, и ЦБ должен в полной мере понимать ответственность, добавила Тамара Касьянова. По ее словам, есть риск, что вкладчики и компании начнут забирать деньги из более мелких кредитных организаций в пользу объединенной крупной. Это повлечет массовое банкротство финансовых институтов, пояснила она.

Центробанк собирается продавать объединенный банк после того, как завершится процедура его санации. На спасение Бинбанка регулятор выделил 56,9 млрд рублей, на санацию банка «Открытие» — 1 трлн. Обе кредитные организации «оздоравливаются» через Фонд консолидации банковского сектора.

Источник: https://iz.ru/808956/anastasiia-alekseevskikh/polgoda-do-otkrytiia-sliianie-kompanii-s-binbankom-rastianetsia-do-leta

� ������ 2019 � ������ ����� �������� � ������� �������� ����� ����?

Объединение банков открытие и бинбанк последствия для вкладчиков
23.08.2018

2269 1

�� ������� �������� �������� www.binbank.ru ��������� ����������� ���������…

��� ��������� � ���������?

����� 2018 ���� �� ����������� ����� ��� ������� (https://www.binbank.ru/)  ��������� ���������: «1 ������ 2019 ���� ���� ���� «��������» � ������� ������������, ����� ����� �������� � ������� ��� ���».

�� ������������� �������� ������� ���������� ������ S&P, ������� � ����� ���� 2018 ����������� ��� ������� �� ������ “�/�” – ������ ����� ������� ����� ������������� ������ (������� ������� ����� � ������ ������� �����������).

� ������ S&P ���������, ��� �������� ����� ��� �������� ����� ���� ������� � �������� ���� ����� (��� � ����� � ������� ���������� ������� � ��� ��������� – ��������). ������� ��� ������� ����������� ���� ����� ������ � ������� ����� ������������� ������. ������������ ���� ������������ ����� � ����� � ����������� ��� �����, ������������� ��������� S&P.

��������, ������� ��������� �� ��������� ������������ ����� – ����� ��� ��, ��� ����� “��������”.

 ��� ��������������� ��� �������� «������������ �����» �������� ������ ������, �� ���������� ��������� ��������� �� ������ ������ ���������� ����� � ����������, ������ ������ ���������� ���� ���������: �������������� ������� ��������� ������, ������ ����������� ��������, ���������������� ����� ������� �� ����� (� ������ ������� ��� ������� �������� «������������» ����� ��� ����� ���������� ������ – ���� ��� �����). ��� ��� �����, �� �������� ����������� �������� ����������� ������ ����� �������.

��������� ��� ������ �������� ����������� �� ���� �������� ����������� �������: ���� ����� �� ������� �������� � ����� “����”, ����� ��������� ������� � ������� ����� “��������”.

� �������� ������� ����������� ��������� Fitch �������������, ��� ����������� ��������� ����������� ������� � ������ ����� ������� “����� ��� ����������� ��������� ����� ������ ������� ������”.

“���������� �������� ���������� ������ � ��������� ����� ��������� “��������”, ��������, �������������� � ����������� ���������� ����� �� ������� ����� ��-�� �������� � ������������ � ��������� �� ���, � ����� ��������� ������ ��� ���������”, – ���������� � ������ Fitch.

���������� �������������� ������� ������� � ������ �������� � �������� “����������” �������, ��� ��� ���� ������ ���, “����� �������� ����� ������� ������, ������� ��������� ��������”.

2019 ���. ������������ ���� «�����» (�������) ������ ������� ����: ��������, ������� � «�����»? ��� ��� ������?

� ����� ������� ���� �� ������ � ����� ������ ��������� 99,9%, ��� ������� � ���, ��� ��� ����� ����������� ����� ����������������, � ���� � ����� �������� ����� ������, ��� �� «�����������» � ����������� ����, ����� ������������ ���� � ��������������� ��������� ������������ ��������� ���� (��� ����� ����) ��������� �� ������� ����� ���������������� (���� � ����������� ������� ��������� �� ���24). ��� ��� ����������� �������� ���� ��� ����, ����� ���������� ������� ��������, ������� �������� ����������� ��������? �� ��� ���������� ������, ���������� ���� �� ���� ����������� ����? ��� ��� ������� �����. � ���� ��������� �������� ������� ������� �������� � ��������� ����� ��� ����������, ��� � ����� ����������� ���, �������� ���������� � ����� ��������� ����.

��� ����������, ���� ��� ����������� ����� � ������� ���������� ����������� (���-) ����������� � ���� ����? �������� ����� ���� � ������� �������� ����������� (���)? ��� ����� ���� ����� ��� ����?

�����, � �������� 2017 ���� ���� �� ���������� ������� ������ � ������ – ������� – ��������� � �� � �������� � ����� �������. ���������� ��� ��������, ��� ���� ����� ����� ���������������.

��� ��� ������ ������ �� ����� – ������ � �������� ����� ���� ������������ ����������� ������� ��������� “�� ��������” (����� ������� 2017, ����� �������� �� ������ �� ����� �������� ����� 600 ����.

������).

“� �� ��������� ������-����”, – ������ ���������� ����� ������ �������� (1972 ���� ��������, ������� ����������� ��� ������� � 24 ���� (!) � 1996�). ��� ����� ����, ��� ���� ������ ������� � ������� �������� ����������� ����������� ������� ����� ���� ������������ ����������� ������� (����), �������� �������� �� ��������� ����� ������ ���������� ��������.

�������� �������: ������� ���������� � ����������� ����� ����, ��� ��� ������ ���������� ��� ������ ���������� ����� – ���� ���� � ��� ����. �������� � ���� ������ “��������� ������� ���������, ��� ��������������”, ������ �������� (��������, � 2018 ���� �� ��� ��� �������� ��������� � ��������� �� ������ ����� ��-�� ���������� ��������).

� �����-������ �� �������, ��� ������� �� ������ �������� ����� ������� � ��������� �����.

���� ��������� ������� �����������, �� ��� ������ ������ �� ����� ������� ������� �������� ����� �� ���-30 ����� ����. 29 ������� 2017  �� ������� � ������� ����� “�� ��������” �� ����� �� �����.

����� ���� ������ ������� � �������������� �������� ������� ��� ����������� ����������� “�� ��������� ��������� ��������� �����������”. � ������� � ��������� ���������� ���� ���� �� ����.

��� �������� �������� ������ ��� ���������

� ���� 2018 �� ���� 2018 ������� ������� ������� � ������� 6,7% �� ����� ������������� (������ ������� �����.��). ������� – ���� �� ���������� ���������� ������� ������. �� �������� 14 ����� �� �������� �������� (������ 2018, ������ ������� �����.��).

� “��������” ��� ������� �������� �����-���� � ���� ���������� ����������������� ������ � ������ (�� ������ 2018 �������� 8 ����� �� ���������� ������� – ������ ������� �����.��).

�������� ��������: ��� ���� ����� ����������� ����������� ����������� �� (99,9% �������������), ���������� ���������� ���������� ��� ����� ������������, �������� ������� ������� ���� ��������, �� ��� ����� �� ��� ��� ��������� �������� ������� ������. ��������!

��� ���������� � �������� �������?

“�� � ����� ������� ���������� ������� �������� ������. �������� ���� “��������” – ����� 3%, � �������� ��� ������. ���� ��� ���������� �������, ������� ������ ������� � ����� ������, ����� ������� ��������� �������: ������, ���� ���-�� ������”, – ������� ��������� ������� �� Fitch.

� ����� ���� �� ���������� ��� ���������� �������� ������ – ����� ���� ������������ ����������� �������. �� ����������� �� ���� ������� ����������.

������ �� “������” ���������� ������� ����� ��������� ����������� ������� (���). � ���� �������� ��������� ������ “������� � �������������”.

“��������” ������� ������ �������� ����� ������� ������� ����������� �� ���� ����� ����������� ��.
 � 2014 ���� �������� �������� 86 ������, � 2015-� – 93, � � ������� ���� �� ����� ���� ����������� ������, ������� �������� � 97 ��������� �����������.

� ����� ������ �� 2013-2015 ���� �� ������������ ����������� ������� ���� 3,4 ���� ������ ��� ����� 4% ��� �� 2015 ���, ��������� ��������� Fitch � �������� �������� ����. ������������ ����� “��������” �������� �� �������� � 1 ���� ������. �� ���� � 1,16% ���, ������������ ���������� Telegram-������ Fun&Profit.

��������������, ���, ������� ��������, �� ������� ���������� ��������, ������� ����� �� ������ ������� ����� “��������”. ��� ������� ������ � ��������� � ����� �� ��� ������ �������� � ������������ �������, ���� ������ – �� �� ������� �� �������������� ������� ������� ������ ��-��-��. 

������������ ����� “�� ��������” ���� ������� �� � �������� ����� ���� ������������ ����������� �������, ������� ������ ������� ����� ������ ������� �����.

“���� �� ������ �� ���� �� ����, ��� � � ������ “��������”, �� ����� ������ ��������� �� �������������� ���������� ���������� � ���� ��������� ��������������� � ������� ������, ����� ������� �� ���������� ������� � ��������� � ����� ����� ����������”, – ������������ ������ ������� �� �������������� ���������� ������������ ���������.

���������� ������� �� �������� �� ����� �� �������. ��������, ������� ���������� �� ���������� ������������, �� ���� �� ���� � ���������, �������� � ���������� ������� � ��������� ������������� ������� ������. ������� ��� �� ����� � �����, ��������, ����������� � ��������� �����������, �������� �������.

� ��� � ������ ���������� ����� ����������� ��� ��������� �����. “������� �� ����� ��� [����������] ����� ����� �������, ��� ��������� �������������� �������� �� ��, � ��� ������������� �������� �������”, – ������������ ��������� ������� �� Fitch.

/ � ���������� ���� ������ �������������� ������ � ����������� ������ ����� �������� � �������, ������ BBC Russia(https://www.bbc.com/russian/news), ����� ������, � ����� ������  wikipedia.org  � �����.��.

Источник: https://wiahome.com/novosti/banki/v_janvare_2019_g_vmesto_banka_otkrytie_i_binbank_pojavitsja_novyi_bank.html

Небольшие очереди выстроились в офисах Бинбанка в регионах после просьбы о санации

Объединение банков открытие и бинбанк последствия для вкладчиков

ТАСС, 20 сентября. Новость о возможной санации Бинбанка стала причиной очередей в отделениях банка в ряде регионов страны, однако массового ажиотажа она не вызвала.

Большинство региональных отделений работали в штатном режиме и исправно выдавали деньги клиентам, пожелавшим снять средства со счетов, сообщают корреспонденты ТАСС.

При этом эксперты считают, что санация не создаст серьезного риска для контрагентов банка в регионах, но может задержать реализацию проектов, в которых предполагалось его участие.

ЦБ РФ в среду сообщил, что собственник Бинбанка обратился к регулятору с просьбой рассмотреть возможность санации кредитной организации через Фонд консолидации банковского сектора.

Одни забирают деньги, другие открывают вклад

В Краснодарском офисе Бинбанка ТАСС рассказали, что проблем у банка нет, но в течение дня из-за публикаций СМИ многие клиенты обращаются с вопросами. Сотрудники банка “отвечают, как есть, ничего не скрывая”.

“Есть много клиентов, которые… забирают денежные средства. Есть люди, которым мы объясняем ситуацию, и они размещают средства – сегодня только открыли или пополнили вклад”, – рассказала сотрудница Бинбанка.

В ростовском отделении Бинбанка на проспекте Шолохова 32/65 очередь примерно из 15 человек. Время от времени происходят конфликты, охраннику приходится повышать голос. Несмотря на то, что кассиры уверяют пришедших, что банк не закрывается, а переходит под контроль Центробанка, многие клиенты хотят забрать деньги.

“Хочу срочно получить свои полтора миллиона рублей, хотя меня предупредили, что потеряю проценты, – рассказал один из вкладчиков. – Снять деньги в банкомате Бинбанка сейчас нельзя, они закончились. В кассе, видимо, тоже, поэтому мне сказали написать заявление и прийти за деньгами завтра. Но я сомневаюсь, что получу их, потому что завтра желающих забрать свои вклады будет еще больше”.

Работают в штатном режиме

В большинстве офисов в разных регионах страны, которые в среду посетили корреспонденты ТАСС, ажиотажа и паники не наблюдалось.

Так, в отделении Бинбанка в Пензе в полдень 20 сентября было спокойно, в открытом офисе работало 4 операционистки, очереди из клиентов не наблюдалось.

“Мы работаем в обычном спокойном режиме, очередей, паники и суматохи нет”, – рассказал консультант офиса Пензенского отделения банка.

Девушка сообщила, что отделение обслуживает не только клиентов Бинбанка, но и пензенских вкладчиков МДМ Банка, который был взят на санацию Бинбанком.

“Процедура санации для физлиц и юрлиц не несет никаких рисков. Конечно, кто-то побежит в банки. Не исключаю, что начнется отток денег из банка, могут быть очереди”, – рассказал ТАСС глава Гарантийного фонда поддержки предпринимательства Костромской области Валерий Кучин.

Продлили время работы

В единственном в Сочи операционном офисе Бинбанка в среду не производится выдача денег через банкоматы.

“Это технический сбой, уже завтра банкоматы заработают, наши клиенты сейчас могут снять наличные с карт через терминалы наших банков-партнеров”, – сказал представитель Бинбанка. Наплыва клиентов в банковском офисе нет, но на двери отделения размещено объявление о том, что время его работы с 20 по 23 сентября продлено на один час, без объяснения причин.

В банке заверили, что готовы выполнять все свои обязательства перед вкладчиками.

Работа продлена и в отделениях Бинбанка в Калининградской области, сообщила ТАСС представитель главного офиса кредитного учреждения, расположенного на площади Маршала Василевского. “Работаем в штатном режиме, принимаем и выдаем вклады без ограничений”, отметила собеседница. По ее словам, время работы офисов с 20 по 22 сентября увеличено на два часа.

“Возможно, у наших клиентов возникнут дополнительные вопросы в связи с информацией в СМИ, мы готовы принять всех и ответить на них”, – сказала представитель банка.

В операционном офисе Бинбанка в Архангельске сообщили, что офис работает в штатном режиме, по обычному расписанию. На вопрос, как быстро можно снять крупную сумму денег, сотрудница банка ответила: “В зависимости от ситуации, в зависимости от остатка. Может быть сегодня, если нет, то завтра-послезавтра”.

Отделение Бинбанка на Невском, 134 в Петербурге, где работают 17 дополнительных офисов банка, утром в среду работало в штатном режиме, передает корр. ТАСС. В офисе банка находились около 10 человек, но никаких признаков паники и недовольства не было. Сотрудники были на рабочих местах, отдел обмена валюты также осуществлял свою деятельность.

Проекты могут встать в “зону ожидания”

Санация Бинбанка не создаст серьезного риска для его контрагентов в регионах, но может задержать реализацию проектов, в которых предполагалось участие банка, сказал ТАСС директор ростовского филиала инвестиционной компании “БКС Премьер” Руслан Хисматуллин.

“Я не вижу здесь какой-то исключительной ситуации, которая отличалась бы, например, от ситуации с банком «”ФК Открытие”, в котором также проводилась санация.

Скорее всего, сейчас будут приостановлены все сделки, кроме того, будут серьезно проверяться все подписанные в последнее время соглашения, в том числе с регионами, и запланированные по этим соглашениям проекты встанут в “зону ожидания”, – сказал Хисматуллин.

По его словам, процедура санации вряд ли скажется и на условиях погашения кредита в 50 миллионов рублей, привлеченного в начале 2017 года в Бинбанке Региональной корпорацией развития Ростовской области для погашения долгов по зарплате шахтерам.

“Это не значит, что придется на каких-то новых условиях срочно отдавать этот кредит. Пока мы не знаем, уйдет ли Бинбанк, но даже если это произойдет, долги примет другая кредитная организация”, – прокомментировал эксперт.

Уральские бизнесмены надеются на оздоровление

По словам председателя свердловского регионального отделения “Деловой России” Леонида Гункевича, уральские бизнесмены достаточно тесно сотрудничают с Бинбанком.

“Предприниматели на Урале надеются, что ни правительство РФ, ни Центробанк не позволят пострадать им от ситуации с Бинбанком, так как это достаточно крупный банк. Они надеются, что на федеральном уровне будут предприняты шаги по оздоровлению Бинбанка”, – сказал Гункевич.

Он добавил, что свердловское отделение “Деловой России” проводило совместное мероприятие с Бинбанком по продвижению в бизнес-сообществе услуг данного кредитного учреждения.

“Сотрудники Бинбанка очень активно на Урале заходили в корпоративную среду. Сейчас представители уральского бизнеса понимают, что что-то произойдет, но надеются, что не пострадают”, – уточнил Гункевич.

Вузы-партнеры настроены оптимистично

В Ульяновском государственном техническом университете надеются на продолжение успешного сотрудничества с Бинбанком. В этом году банк запустил в университете кампусный проект. На карту банка не только начисляются стипендия и зарплата, она также служит пропуском на территорию вуза, кроме того, это электронный читательский билет.

“Данная ситуация (с возможной санацией банка – прим. ТАСС) не приведет к негативным последствиям в реализации совместных проектов. Если же случится так, что банк станет государственным, то Ульяновскому техническому университету как федеральному государственному бюджетному учреждению будет комфортно продолжать сотрудничество”, – отметили в университете.

Как рассказал ТАСС ректор Марийского государственного университета (г. Йошкар-Ола) Михаил Шевцов, университет реализует с Бинбанком несколько проектов.

Помимо кампусного проекта, схожего с проектом, реализуемым в Ульяновском государственном техническом университете, Бинбанк выделил вузу 3 млн рублей безвозмездно на эндаумент-фонд (целевой капитал, используемый для финансирования организаций образования, культуры, науки, средства которого не расходуются, а передаются в управление профессиональной команде – прим. ТАСС).

“Такой фонд, тело которого нельзя тратить, только проценты, которые мы тратим на нужды университета.

Сейчас после новостей о санации наши юристы смотрят, как этот фонд перевести в свой банк, есть ли у нас такие основания.

Что касается, проекта кампусной карты, его в случае проблем Бинбанка заберет любой другой банк, поскольку в основе проекта лежит зарплатное и стипендиальное обслуживание”, – рассказал Шевцов.

О бинбанке

Бинбанк основан 1 ноября 1993 года. Банк обслуживает частных лиц, малый и средний бизнес, крупных корпоративных клиентов. Региональная сеть банка насчитывает около 500 офисов по всей стране. Основными акционерами являются Микаил Шишханов (59,4% акций) и Михаил Гуцериев (39,4%).

По данным ЦБ, Бинбанк занимает восьмое место в РФ по объему вкладов физлиц и 12-е место по размеру активов.

Источник: https://tass.ru/ekonomika/4578427

Как отразится на вкладчиках санация Бинбанка

Объединение банков открытие и бинбанк последствия для вкладчиков

Бинбанк занимает 12-е место по размеру активов в рейтинге российских банков, на его балансе более 500 миллиардов рублей вкладов населения и свыше 200 миллиардов средств организаций.

“Собственник Бинбанка обратился к Банку России с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора, – сообщили “Российской газете” в Банке России. – Мы примем решение по этому вопросу в ближайшее время”.

ЦБ проведет стресс-тесты двадцати крупнейших банков

Совладелец банка Микаил Шишханов подтвердил, что акционеры ведут активные переговоры о санации по примеру “Открытия” – через прямые инвестиции Банка России в капитал.

В сообщении, поступившем в “РГ”, Шишханов признал, что не рассчитал бизнес-силы – проблемы Рост Банка, взятого им на санацию, и МДМ Банка, с которым Бинбанк был слит в 2016 году, оказались “намного серьезнее, чем предполагалось”.

Шишханов объявил, что возглавит совет директоров Бинбанка, заменив на этом посту своего родственника – другого основного акционера Михаила Гуцериева.

Несколько часов спустя Банк России сообщил о предоставлении Бинбанку ликвидности, не уточнив объем поддержки, но Бинбанк заявил, что средств хватит для бесперебойной выдачи наличных в офисах и банкоматах.

В августе Бинбанк занял третье место по оттоку депозитов физлиц (22,1 миллиарда, 4 процента вкладов в банке), далеко, впрочем, отстав от “лидера” – из “Открытия” население забрало более четверти вкладов на 151 миллиард рублей.

Решение о санации означает, что стоимость спасения банка оценивается ниже, чем затраты на выплаты страховых возмещений (у Бинбанка на 1 сентября 533 миллиарда вкладов, объем ответственности Агентства по страхованию вкладов немногим меньше) вместе с прямыми потерями от “эффекта домино” среди кредиторов.

На санацию Бинбанка понадобится по меньшей мере 100-150 миллиардов рублей

В общей сложности по самым оптимистичным оценкам на санацию Бинбанка может потребоваться от 100 – 150 миллиардов рублей, оценивает эксперт Аналитического центра при правительстве Даниил Наметкин.

По итогам первого полугодия санируемый Рост Банк отчитался об отрицательном капитале в размере 62,7 миллиарда рублей, при этом кредитный портфель Бинбанка составляет 130,3 миллиарда, из которых 20,5 миллиарда просроченные.

“Если предположить 100-процентное резервирование по просроченным кредитам и частичное дорезервирование при переоценке рисков по остальным, то может потребоваться еще не менее 30 – 40 миллиардов”, – говорит Наметкин. Кроме того, необходимо увеличить уровень достаточности капитала до 8 процентов, что потребует еще дополнительных средств.

По состоянию на 1 сентября капитал Бинбанка составлял всего 94 миллиарда рублей, который, вероятно, будет существенно уменьшен из-за начисления резервов с последующей эмиссией акций банка в пользу Банка России для повышения показателей достаточности капитала.

Если в Бинбанке не будет введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то краткосрочных рисков для банковского сектора ситуация с банком не создаст, считает старший директор Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Кирилл Лукашук.

“Но долгосрочные риски после истории с “Открытием” и Бинбанком растут, – продолжает эксперт. – Они связаны с неопределенностью вокруг выхода ЦБ из их активов, поскольку этот выход напрямую связан с хорошей ситуацией в экономике и заинтересованностью инвесторов”.

Проблема “выхода” (продажи банков) наверняка растягивается на несколько лет, считает Лукашук.

Банковские приложения научат школьников финансовой грамотности

По завершении финансового оздоровления через Фонд консолидации собственники могут претендовать максимум на 25 процентов акций, если же после переоценки капитала он окажется отрицательным, они полностью потеряют контроль над банком.

Единственным владельцем в таком случае останется Банк России.

Для него главная трудность заключается не в самом спасении Бинбанка (ресурсы ЦБ практически не ограничены), а в поиске покупателей: размер Бинбанка и нежелание Банка России усиливать долю государства в банковской системе предполагают, что инвесторов должно быть несколько.

Дальнейшая ситуация на банковском рынке зависит от возможностей собственников других крупных частных банков решать свои проблемы самостоятельно, продолжает Кирилл Лукашук. “В случае с “Открытием” и Бинбанком ЦБ по сути делает их работу, то есть докапитализирует банки”, – отмечает он.

У “Открытия” и Бинбанка уже много схожего: у обоих проблемы возникли в результате слишком быстрого “неорганического” роста и покупки активов невысокого качества, обоих подвели взятые ими на санацию другие банки. Есть и другие банки с похожими проблемами, и ЦБ может помочь их владельцам выйти из бизнеса достойно.

Бинбанк между тем заверил вкладчиков, что им нечего волноваться и рекомендовал не снимать вклады досрочно, чтобы не терять начисленные проценты. Время работы всех отделений банка до пятницы включительно продлено на два часа, также банк привлек дополнительных сотрудников в контакт-центр и офисы по всей России.

Источник: https://rg.ru/2017/09/20/kak-otrazitsia-na-vkladchikah-sanaciia-binbanka.html

Для чего ЦБ объединять Бинбанк и «ФК Открытие»

Объединение банков открытие и бинбанк последствия для вкладчиков
Октябрь 2017

Обратная сторона слияния: для чего ЦБ объединять Бинбанк и «ФК Открытие» Cанируемые ЦБ Бинбанк и «ФК Открытие» могут быть объединены. Это даст экономию затрат на их оздоровление, облегчит ЦБ решение проблемы кадров, занимающихся санацией, но вряд ли поможет последующей продаже нового банка в рынок.

В понедельник, 2 октября, первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин заявил о возможности консолидировать санируемые Банком России Бинбанк и банк «ФК Открытие». «С большой степенью вероятности Бинбанк будет в перспективе присоединен к «ФК Открытие», — сказал Тулин в интервью ТАСС.

При этом, первый зампред Банка России отметил, что санация «ФК Открытие» и Бинбанка не окажет влияния на конкуренцию в банковском секторе.

«Есть серьезные исследования и в нашей стране, и за рубежом, убедительно доказывающие, что не существует прямой зависимости между показателем концентрации банковских операций и уровнем конкуренции в банковском секторе», — сказал Тулин.

Для конкуренции, указал он, необходимо отсутствие административных барьеров, затрудняющих переход клиентов из банка в банк, а также применение «пропорционального банковского регулирования, создающего благоприятную бизнес-среду для малых банков».

ЦБ объявил о санации «ФК Открытия» 29 августа, а Бинбанка — 21 сентября. Это первые банки, которые санируются по новой схеме, с использованием находящегося под управлением ЦБ Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), который финансируется из средств регулятора.

Если размер дыры в «ФК Открытие» ЦБ оценивает в 250–400 млрд руб., то для доформирования резервов Бинбанка необходимо, по оценке регулятора, 250–350 млрд руб.

На прошлой неделе глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что после оздоровления «Открытия» и Бинбанка эти банки, скорее всего, будут проданы через размещение на бирже.?

Теперь, по сути, речь идет о последующей продаже объединенного более крупного игрока.

Впрочем, сказать, какое место новый банк будет занимать на рынке, эксперты затруднились. По данным «Интерфакс-ЦЭА», по итогам второго квартала 2017 года Бинбанк занимал 12-е место по активам (1,123 трлн руб.), а банк «ФК Открытие» — седьмое (2,453 трлн руб.).

«Однако активы банков, скорее всего, сильно уменьшатся из-за признания их обесценения в ходе анализа ЦБ реальной ситуации в этих банках», — указал в разговоре с РБК старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Александр Данилов.

Оценивать масштаб потенциального уменьшения аналитики не сочли возможным.

Плюсы объединения

Слияние «ФК Открытие» и Бинбанка имеет как плюсы, так и минусы, говорит управляющий партнер практики оценки и бизнес-консультирования Antero Group Юрий Алейников.

С одной стороны, стратегии двух банков имеют много общих точек, таких как диджитализация, развитие дистанционных сервисов в рознице, диверсификация корпоративного кредитного портфеля, рост транзакционных доходов в корпоративном блоке. География бизнесов также очень близка.

Слияние может дать синергию за счет объединения компетенций, а также оптимизации розничной сети и экономии операционных затрат в пределах 8–10 млрд руб. в год, подсчитал Алейников.

Одной из причин желания ЦБ объединить банки могут быть трудности при формировании управленческих команд, полагает эксперт. «По данным hh.

ru, в каждом банке («ФК Открытие» и Бинбанк) открыто более 500 вакансий, в том числе на важные управленческие позиции. Для сравнения, в сопоставимом по размеру Московском кредитном банке чуть более 100 вакансий.

Набрать две качественные управленческие команды ЦБ может оказаться просто не под силу», — говорит Алейников.

Также слияние даст экономию и в плане затрат при продаже банковского бизнеса.

«Все процедуры по привлечению инвесторов стоят денег: продавать два банка более затратно, чем один банк», — отмечает начальник отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков.

Слияние может дать позитивный эффект и из-за того, что у каждого из этих банков по отдельности, очевидно, будут значительные списания в отчетности из-за обесценения активов, продолжает Волков.

В результате по отдельности они будут не так привлекательны для потенциального инвестора, считает он: «Ведь для успешной конкуренции на банковском рынке важен масштаб деятельности.

И объединенный банк с точки зрения масштаба будет выглядеть гораздо привлекательнее».

Обратная сторона слияния

Минусы этого объединения состоят в том, что усложнится процедура санации, приводит контраргумент Волков. «Помимо работы с проблемными активами нужно будет параллельно решать много вопросов по интеграции двух банков — их продуктовых линеек, ИТ-систем, оптимизации персонала. Это отдельная большая работа. С учетом того что банки крупные, это может занять года-полтора», —подсчитал он.

Глава группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук указывает еще на то, что бизнес обоих банков был в определенной мере завязан на финансировании компаний, связанных с прошлыми акционерами. И это один из рисков для реализации идеи по объединению. «И если такие активы на балансе банков останутся, возникает вопрос, сохранится ли этот бизнес с новой управленческой командой», — говорит он.

Несуществующий покупатель

Впрочем, ряд экспертов считают, что объединение санируемых банков может затруднить продажу нового игрока.

Совокупный капитал двух банков до санации по РСБУ превышал 360 млрд руб., приводит цифры Юрий Алейников. Это в несколько раз больше, чем сумма всех M&A-сделок в банковском секторе в 2016 году, говорит он. «Даже если после санации капитал уменьшится в несколько раз, на рынке, вероятно, не найдется игроков, заинтересованных в покупке.

Иностранные банки на фоне санкций сворачивают бизнес в России, а российские предпочитают точечные сделки для усиления отдельных бизнес-сегментов.

На практике крупные санируемые банки повисают на государственных и квазигосударственных структурах: для санированных в кризис 2008 года ВЭБом и АСВ банков «Глобэкс», Связь-банк и «Российский капитал» так и не нашли рыночных покупателей», — приводит примеры Алейников.

Исполнительный директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев считает, что в случае продажи объединенный банк придется продавать в несколько этапов небольшими частями: инвестора так просто не найти, даже если после оценки бизнеса активы этих банков сдуются, считает он. «Если рассматривать сценарий IPO, то вряд ли банк сможет разместиться где-то, помимо Московской биржи», — полагает Александр Данилов. «А для такого размещения пока много вопросов без ответов: какой объем работающих активов будет у банка, какова структура пассивов и сможет ли он при этом зарабатывать прибыль. Регулятор сейчас предоставляет большой объем дорогой ликвидности банкам, и если новому инвестору ее надо будет замещать, это тоже может снижать инвестиционную привлекательность банка», — рассуждает аналитик.

На поиск инвеcтора через IPO не стоит возлагать больших надежд, считает и гендиректор УК «Арикапитал» Алексей Третьяков. Чтобы инвесторы заинтересовались IPО, они должны увидеть, что у банка устойчивая модель развития, которая приносит доход, говорит он.

«Ранее активными участниками последних банковских IPO были российские негосударственные пенсионные фонды», — говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. «Но сейчас пенсионные накопления заморожены, и у фондов свободных средств уже не осталось. Других же локальных инвесторов я пока не вижу», — говорит Порывай.

Источник

Источник: https://raex-a.ru/researches/publications/rbc_volkov4

Отозвана ли лицензия у банка Открытие: что было и что будет

Объединение банков открытие и бинбанк последствия для вкладчиков

Публикации в СМИ привели к беспокойству множества клиентов банка

О том, что у банка Открытие отозвана лицензия, говорили некоторые СМИ. Действительно, у этой организации были серьезные проблемы, но она продолжает функционировать. Возникновение сложностей в работе Открытия обеспокоены многие его клиенты. Если учесть, что он входит в ТОП-10 финансовых банков России, то клиентская база физических и юридических лиц просто огромная.

Когда такой крупный банк испытывает сложности, это вызывает беспокойство не только у его клиентов, но и у государства.

Именно АСВ приходится заниматься возвращением средств вкладчиков после закрытия банка, а банк Открытие занимает 5-ю строчку в рейтинге по объему вкладов, на его депозитных счетах находится более 700 млн. рублей. Портал Бробанк.

ру решил разобраться, отозвана у банка ФК Открытие лицензия или нет, почему он испытывает сложности, и что будет дальше.

Что с банком Открытие на сегодняшний день?

Проблемы у банка Открытие возникли не сегодня, сейчас вопросы урегулирования его работы уже находится на стадии завершения. Если зайти на сайт организации, то видно, что она работает, предлагает свои продукты физическим лицам и бизнесу. Так что, отзыв лицензии у банка ФК Открытие не произошел.

Ликвидация финансовых проблем для клиентов банка прошла без ощутимых последствий

Если вы хранили средства на его счетах, то вы все также имеете к ним доступ, можете распоряжаться средствами как угодно, все условия размещения вкладов также действуют. Можно сказать, что сглаживание финансовых проблем для клиентов банка прошло без каких-либо последствий и вообще незаметно.

На сегодня банк Открытие полностью принадлежит Центральному Банку РФ, он перешел в его собственность после санации. Так что, теперь это государственный банк.

Алгоритм появления и решения проблем банка Открытие

В целом, можно сказать, что Открытие просто не справился с объемами «плохих» активов.

Эта организация скупала проблемные организация, видимо, надеясь справиться с последствиями такого приобретения и после получить выгоду, но все пошло не так.

Эксперты сходятся во мнении, что компанию потянули вниз сделки по покупке проблемного Траста и Росгосстраха. Сделка по покупке состоялась весной 2017 года, и уже летом этого же года в СМИ начала появляться информация о проблемах.

Наличие проблем в таком крупном банке — это всегда серьезный «звонок» для многих вкладчиков.

Если гражданин слышит, что в банке, в котором он размещает свои средства, начинаются какие-то проблемы, он спешит разорвать сотрудничество с этой компаний.

Так и случилось, и к проблемным активам добавился еще и большой отток средств физических и юридических лиц. Все это вкупе и привело к тому, что банка Открытие как коммерческой структуры больше не существует.

По мнению экспертов к ситуации привели стратегические ошибки правления банка, а именно покупка проблемных компаний и санация Траста.

Сделки по покупке проблемного Траста и Росгосстраха стали одной из причин, едва не приведших к краху

Как все происходило:

  1. Середина августа 2017 года. Зафиксирован большой отток клиентских средств — более 621 млрд. рублей, причем большая часть этих средств пришлась на госструктуры, которые обслуживал банк. У компании появились проблемы, нужно было срочно заместить дыры, поэтому банк привлек 333 млрд. рублей в ЦБ.
  2. В этом же месяце появляется информация о том, что Центральный Банк может стать собственником Открытия. Именно на этом банке планируется проведение первой санации через фонд консолидации. После этого компания станет собственностью ЦБ РФ.
  3. 29 августа 2017 года Центральный Банк официально объявляет о санации. То есть об отзыве лицензии у банка Открытие даже речи не было.

    Регулятор стал основным инвестором операции. Причем санация была проведена таким образом, что на деятельности самой организации это никак не отразилось, он продолжит непрерывно существовать. На процесс оздоровления проблемной компании Центральный Банк отвел 6-8 месяцев.

  4. 31 августа 2017 года акции Открытия обновили свой исторический минимум.
  5. 1 сентября 2017.

    После объявления о санации Центральным Банком международное рейтинговое агентство S&P повысило рейтинги Открытия. Если раньше это был негативный рейтинг, то теперь он стал «развивающимся». Аналитики уже на тот момент посчитали, что компания сможет восстановиться финансовую устойчивость с помощью ЦБ.

  6. 4 сентября 2017.

    Центральный Банк объявил о результатах финансовой оценки — для спасения Открытия может понадобиться сумма до 400 млрд. рублей.

  7. 14 сентября 2017. Было объявлено, что временную администрацию Открытия возглавит Михаил Задорнов. Это вывший министр финансов и на тот момент действующий председатель правления ВТБ24.

    В этот же день появилась информация, что действующий президент ФК Открытие Рубен Аганбегян покидает свой пост, также были прекращены полномочия и некоторых других ТОП-менеджеров компании.

  8. 29 ноября 2017 года временная администрация принимает решение сократить уставной капитал компании до 1 рубля.

    Московская биржа с этого же дня объявляет о прекращении торгов акциями банка Открытие.

  9. 11 декабря 2017 года Центральный Банк России официально стал собственником банка Открытие, его пакет акций организации — 99,9%.
  10. 1 января 2017 года Михаил Задорнов, экс-президент ВТБ24, становится председателем правления банка Открытие.

  11. 12 января 2018 года Центральный Банк объявил о завершении санации. Также регулятор объявил, что рассматривает решение о соединении Открытия с Бинбанком, который тоже на тот момент испытывал сложности.
  12. В начале февраля 2018 года удалось остановить отток средств и наоборот наладить их приток. За один месяц средства на счетах юридических лиц выросли с объема 66,3 млрд.

    руб. до 357,5 млрд.

  13. Начало февраля 2018 года. Объявлено решение об объединении Открытия и Бинбанка, причем бренд «Бинбанк» перестает существовать.
  14. Середина февраля 2018. овое агентство Moody’s решило пересмотреть рейтинг финансовой компании с возможностью его повышения.

В целом, после этого отмечается положительная динамика развития банка Открытие. Он нормально функционирует, обслуживает физических и юридических лиц.

На сегодняшний день банк активно работает, обслуживая имеющихся клиентов и привлекая новых

Что происходит с банком Открытие сегодня?

Для клиентов это обычная финансовая организация, где можно вести счета, открывать вклады, брать кредиты. Центральный Банк сделал все возможное, чтобы финансовые проблемы компании никак не отразились на его клиентах. Открытие активно работает, разрабатывает новые продукты.

Центральный Банк вновь внес его в список системно-значимых банков России. Не так давно произошло объединение с Бинбанком, руководителем Открытия все также является Михаил Михайлович Задорнов.

Активы компании по состоянию на начало мая — 2,145 млрд. рублей, Открытие по активам занимает 8 место в России, а по прибыли — 5-е с показателем более 22,7 млрд. рублей.

Кредитные рейтинги по национальной и международной шкале — стабильные.

Проблемы банка Открытие на сегодняшний день решены практически полностью. Компания работает, развивается. Конечно, последствия санации и проблем есть, но все они решаемые. Самое главное — для действующих и новых клиентов никаких угроз нет.

Источник: https://brobank.ru/bank-otkrytie-licenziya/

Юрист Михайлов
Добавить комментарий