При покупке валюты нужен ли паспорт

При покупке валюты нужен ли паспорт

Украинцам упростили продажу и покупку валют. А также увеличили допустимые суммы обмена валюты в сутки. Перевод денег С 7 февраля максимальный объем перечисления валюты за рубеж, в том числе с карты на карту, для украинцев вырастет с 15 до тыс. Суммы, не превышающие этот уровень, можно переводить без открытия счета и документов и финансового мониторинга.

Валюту на сумму до 40 тыс. рублей разрешили обменивать без паспорта

Украинцам упростили продажу и покупку валют. А также увеличили допустимые суммы обмена валюты в сутки. Перевод денег С 7 февраля максимальный объем перечисления валюты за рубеж, в том числе с карты на карту, для украинцев вырастет с 15 до тыс. Суммы, не превышающие этот уровень, можно переводить без открытия счета и документов и финансового мониторинга.

Если нужно обменять больше, придется предъявлять в кассе банка данные по продаже имущества, справку с депозитного счета и другие документы, подтверждающие происхождение средств. Это делается, чтобы предотвратить отмывание средств.

Нацбанк в 33 раза увеличил максимально допустимую сумму для пересылки валюты по почте: с евро до 10 тысяч евро. До 10 тысяч евро увеличили сумму, на которую позволяется вывозить за границу банковские металлы.

До этого из Украины можно было вывезти не более грамм банковских металлов.

Ранее такие операции проводились с ограничениями и по более сложной процедуре. Чтобы открыть счет в иностранном банке физлицо должно пояснить цель открытия личного счета: зарплата, дивиденды, гонорар, прибыль от частной коммерческой деятельности и т. Например, фрилансеру, нужно будет показать договор с работодателем и рекомендацию из другого банка, в котором открыт счет.

Это послужит подтверждением благонадежности и адреса проживания. Юрлицо должно будет подробно описать деятельность компании, обосновать необходимость открытия счета в этой стране наличие складов, филиалов, партнеров. Также владелец компании должен учитывать, что возможно придется подтвердить источник происхождения средств, которые он вкладывает бизнес.

В большинстве случаев открыть счет за рубежом можно, не выезжая из Украины, поскольку у многих иностранных банков есть свои представители, имеющие право заверять документы и подпись клиента.

Некоторые иностранные банки используют skype-конференцию для идентификации клиента, который должен приготовить оригинал паспорта. При этом, если банки сообщают, что для открытия счета достаточно заполнить анкету онлайн, есть высокий риск нарваться на мошенников. При закрытии счета нужно получить официальное подтверждение от банка об этом.

Иначе клиентам грозят штрафы за обслуживание счета и карты. Кроме того, есть риск попасть в базу должников с незакрытыми счетами. Это может помешать при открытии счета в другом иностранном банке.

Не стоит забывать, что декларировать доходы, полученные за рубежом, и платить налоги с них в Украине все равно придется.

Тем более, что иностранные банки обмениваются информацией с фискальными органами Украины.

Валюта онлайн С 7 февраля банкам разрешили продавать и покупать валюту у своих клиентов онлайн – через приложения и личные электронные кабинеты. Для таких операций понадобится два счета: гривневый и валютный.

Например, при покупке доллара сумму спишут с вашего счета в гривне и начислят на другой ваш счет в валюте. При продаже – наоборот. Оформить валютный счет можно за несколько кликов не более, чем за 10 минут, по крайней мере в “Приватбанке” и Monobank.

При этом банки обязали обеспечить автоматическую возможность отказа клиента от обмена в течение 15 минут после операции, если он передумал. Осуществлять валютные операции банки будут без дополнительной комиссии. Это уже больше вопрос конкуренции и затрат.

Очевидно, что операции через онлайн-банкинг менее затратны, чем через кассы банков, они более выгодны. Поэтому я думаю, что многие банки будут активно продвигать такой продукт. Но есть вопросы и к населению.

Нацбанк дает право, но не обязывает украинские банки продавать валюту онлайн, поэтому, скорее всего, она появится не во всех финучреждениях.

Ведь для этого нужно обновить технику и программное обеспечение, пересмотреть внутренние процессы банков, процедуры финмониторинга и т.

Запуск онлайн обмена валют с 7 февраля анонсировали несколько украинских банков: “Приватбанк”, виртуальный Monobank, Альфа-Банк. О намерении внедрить новую услугу весной заявили в “Ощадбанке”.

Один из сооснователей Мonobank Олег Гороховский 7 февраля сообщил, что за ночь до утра клиенты успели попробовать продажу валюты раз на сумму около долларов.

Бывшая сотрудница “Приватбанка” Виктория Страхова отчиталась, что сегодня она купила 20 долларов в Monobank по курсу 27, Олег Гороховский также сообщил в своем телеграмм-канале, что с 7 февраля Нацбанк разрешил покупать валюту за счет кредитных средств. Дополнение к постановлению о валютной либерализации – НБУ либерализовал еще чуть-чуть. И разрешил покупать валюту за счет кредитных средств.

Ура, товарищи!!! В Приват24 в перечне услуг появилась функция “обмен валют”. При переходе по ссылке вам понадобится оформить долларовый счет, что делается в два клика и занимает до 10 минут лжидания. Затем можно приступать к обмену. В курс покупки доллара был 27,1 грн. Валюта в терминалах и банкоматах Валютные операции можно будет осуществить и через терминалы и банкоматы.

Например, для обмена наличной валюты в терминале “Приватбанка” нужно выбрать услугу “Обмен валют” в меню терминала “Банковские услуги”, внести наличку и выбрать карту, на которую сумма будет перечислена в гривне. Ввести услугу обмена валют через терминалы обещают в “Ощадбанке”. Постепенно, правда их пока совсем немного, появляются в Украине автоматы по обмену валют. Нааример, их можно найти в аэропорту “Борисполь”.

Правда, в некоторых курс оказывается невыгодным или нет функции покупки валюты – только продажа. Ожидается, что масштабно, по всей стране, такие автоматы не появятся, но будут установлены в аэропортах, гостиницах.

Обмен валют на почте С 7 февраля Нацбанк разрешил почтовым операторам внедрить услугу обмена валют. Для этого им нужно предварительно получить лицензию.

На недавнюю встречу НБУ, на которой разъяснялись правила получения лицензии, пришли представители 11 потенциально заинтересованных компаний.

Пока валютные операции на почте еще не реализованы. Изменения для бизнеса С 7 февраля изменились валютные операции для компаний и юридических лиц. Другими словами – хочешь купить доллар – собери под него гривну. Теперь безналичную инвалюту можно купить в любой момент без предварительной подготовки; – утверждение на год репатриации дивидендов в рамках 7 млн.

Однако не имеют права покупать инвалюту для этих целей, то есть ее нужно заработать или одолжить. Напомним, что НБУ выдаст украинским операторам почтовой связи лицензии на переводы в гривне. НБУ снимает требование относительно резервирования средств под покупку иностранной валюты. Подписывайся на рассылку новостей Страны в Viber. Узнавай первым самые важные и интересные новости!

Валюты Обмен валюты: где и как менять деньги Вы собираетесь в отпуск, хотите оплатить гостиницу или арендовать машину — вам, вероятно, понадобятся иностранные деньги.

Белорусы у обменников: “От покупки валюты удерживал не паспорт, а отсутствие денег”

При покупке или продаже валюты на сумму до 15 тысяч рублей идентификация клиента по-прежнему не требуется. Если сумма операции больше, то клиенту необходимо будет предоставить операционисту паспорт. Паспортные данные покупателя валюты сотрудники банка фиксируют в специальной анкете.

Новый удобный сервис дистанционной фиксации курса наличной валюты

Банкам все равно Банки продолжают продавать валюту населению только по паспортам. Это не требование НБУ — регулятор разрешил проводить такие операции без удостоверения личности клиента еще в августе года. Заметная часть рынка этим правом не пользуется. Опрошенные LIGA. В Нацбанке добавляют, что каждый банк сам вправе определять порядок продажи валюты.

Пожалуйста, включите JavaScript и Cookies в браузере и перезагрузите страницу (нажмите F5)

Печать Обмен валюты вошел в положение С изданием ЦБ нового положения об идентификации клиентов заговорили о планах ввести налог на куплю-продажу валюты. В обменниках между тем творится полная неразбериха.

Напомним, согласно положению, с 26 декабря все банки обязаны проводить полную идентификацию клиента вместо упрощенной по паспорту , если он меняет валюту на сумму более 15 тыс.

Под полной идентификацией клиента понимается предъявление паспорта, заполнение специальной анкеты, которая обычно заполняется при открытии счета, депозита и т. В разъяснении ЦБ говорится, что новые правила не создадут гражданам дополнительных сложностей при обмене валюты.

:

Новые правила обмена валюты: без паспорта меняют только 15 тысяч рублей

Эксперт напомнила: для крупных сумм валюты паспорт будет нужен все равно Эксперт напомнила: для крупных сумм валюты паспорт будет нужен все равно Что это обозначает для нашей страны, Myfin. По словам Кулаковой, позитивные изменения невозможно не заметить.

Снижается норма обязательной продажи валютной выручки для экспортеров, которую далее вообще собираются отменить, физлиц планируют допустить к валютным торгам на бирже, ограничения на открытие счетов для населения за границей будут сняты и так далее.

Но нужды в этом уже давно нет: много месяцев подряд наблюдается значительный профицит валюты, доверие к рублю растет, уровень долларизации экономики постепенно снижается. По ее словам, возможно, некоторые трудности это создавало лишь для тех, кто имеет теневые доходы.

Почему банки не продают валюту без паспорта

По-крайней мере официально это так. Положение Банка России от Таким образом, практика приводится с соответствие с законом, а закон этот направлен против терроризма и преступности.

Действующее законодательство позволяет и вовсе не идентифицировать физическое лицо при покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 тыс. Как говорится в сообщении регулятора, при покупке или продаже валюты на сумму до 15 тыс.

Если сумма операции выше, нужен паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

Почему банки не продают валюту без паспорта В Укрсиббанке требуют паспорт не только при покупке, но и при продаже валюты.

Госдума разрешила обмен валюты до 40 000 рублей без паспорта

Льготы на проезд оставят пенсионерам, чернобыльцам и инвалидам.

Новые правила покупки валюты в Украине Подробности 27 ноября С 07 февраля года покупка-продажа валюты в Украине упрощена, ограничения по суммам сняты, появилась возможность обмена через терминалы или онлайн.

Основные изменения в Законе, касающиеся простого украинца При покупке или продаже валюты в банке паспорт не нужен. Исключением является операция, которая превышает грн. Обменять валюту теперь можно онлайн и через терминалы.

Упрощена процедура открытия счетов в иностранных банках, что позволяет хранить там депозиты, вкладываться в ценные бумаги. Сняли ограничение по сумме обмена валюты. Заказать предварительно нужную сумму в банке теперь нельзя. Меняешь сколько есть в кассе. Комиссия за обмен валюты не изымается.

ЦБ с 27 декабря вводит новые правила обмена валюты свыше 15 тыс. Банк России с 27 декабря вводит новые правила обмена валюты свыше 15 тыс. Об этом говорится в сообщении Банка России.

На эту тему Греф: Сбербанк не видит большого спроса на валюту, “нет почвы для паники” “Вступающие в силу с 27 декабря новые правила идентификации банками клиентов не создадут гражданам дополнительных сложностей при обмене валюты. При покупке и продаже валюты на сумму до 15 тыс.

Согласно закону ФЗ “О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, идентификация клиента или упрощенная идентификация клиента не проводится, если сумма денежных средств при совершении обменных операций не превышает 15 тыс.

Анкета при обмене валюты Новые правила ЦБ РФ по обмену валюты не обязывают граждан самостоятельно заполнять анкеты, отмечает Банк России. Так, получаемые при идентификации сведения банк фиксирует в анкете досье , которую оформляет в соответствии с положением ЦБ NП различными способами. В том числе, это может быть сделано на основе использования предусмотренных действующим законодательством реестров операций с наличной валютой.

В кассе Банка мы предоставляем возможность покупки и продажи наличных долларов и евро только за российские рубли. Обмен наличной иностранной валюты на наличную иностранную валюту не осуществляется.

Время работы кассы Банка: пн-пт с до Обращаем ваше внимание, что автомат электронной очереди работает до , обслуживание после возможно только в случае отсутствия очереди в кассовый узел.

Вы гарантированно будете обслужены, если прибудете до В наличии всегда есть суммы в пределах 3 млн руб, 30 тыс.

В случае не предоставления клиентом документов сведений , подтверждающих источники происхождения у него денежных средств, а также поясняющих экономический смысл проводимых операций, Банк вправе реализовать в отношении этих операций право, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от

Однако поменять рубли на доллары без документа уже сегодня не выйдет: указ вступит в силу после официального опубликования. По неофициальным данным, купить валюту без паспорта можно будет в конце августа.

На данный момент и банки, и Национальный банк ждут официального опубликования указа и пока не комментируют ситуацию.

В неофициальной беседе банкиры предполагают, что купить валюту без паспорта в обменниках можно будет спустя три месяца, когда Нацбанк приведет законодательство в соответствие с новым указом президента.

Источник: https://konus-sklad.ru/pasport/pri-pokupke-valyuti-nuzhen-li-pasport.php

Зачем покупают валюту и зачем требуют паспорт

Возможностью прикупить долларов или евро пользуется подавляющее большинство граждан. Но делать это в легальных обменных пунктах желают не все. И только потому, что при покупке валюты им придётся предъявить паспорт. А зачем? ofank.ru

Зачем тебе не наши деньги

А действительно, зачем населению валюта? Понятное дело не для того, чтобы ходить по магазинам и покупать товары повседневного потребления. На самом деле иностранные деньги людям нужны для:

1. Поездки в другую страну;
2. Отложить на “чёрный” день;
3. Попытки заработать. оффбанк.ру

Собрался за границу, обменяй деньги

С поездками за границу всё более или менее понятно. Не всегда в других странах бывает удобно использовать пластиковую карту. И всё потому что, как и в нашей стране, местное население больше предпочитает расплачиваться наличными деньгами. Да и подходящего банкомата поблизости может не оказаться. ofank.ru

Есть ещё одна причина, по которой выезжающие за границу граждане, покупают валюту. И это разница в предлагаемых курсах. Причём значения могут достигать значительных показателей, что накладывает дополнительные расходы на путешественника. И наши рачительные сограждане запасаются иностранными деньгами ещё до пересечения границы. www.ofank.ru

Храните деньги в стеклянной банке

Вторая причина совершения покупок валюты уходит корнями в 90-е годы прошлого века.

Это было время, когда рубль был настолько ненадёжен, что многие граждане стали хранить свои сбережения в долларах, а в последствии и в евро. Покупка валюты означала сохранность накоплений.

И сегодня некоторые товарищи продолжают следовать привычке, покупая с зарплаты или пенсии пару десятков иностранных денежных знаков.

Накопил, пора приумножить

Если одни граждане стараются сберечь свои кровные путём приобретения валюты, то другие покупатели не наших денег делают это с целью заработать. Принцип прост. Сегодня купил доллар по 57 рублей, а завтра продал его за 60 рублей. Почти как на бирже, где трейдеры пять дней в неделю совершают операции купле-продажи иностранных денег. https://www.ofank.ru/

Но пытаясь получить быструю выгоду, большинство забывают о том, что в наше время ни доллары, ни евро, ни какая бы то ни было другая валюта не имеет постоянного роста, как это было в конце прошлого века.

Бывают “чёрные” вторники или четверги, но такого обвала можно ждать несколько лет. А он может и не наступить. Но несмотря ни на что, валюта продолжает скупаться незадачливыми бизнесменами. оффбанк.

ру

Кредит тоже требует валюту

К уже перечисленных вариантов покупки гражданами иностранных денежных знаков, обязательно стоит добавить обязательства по выплате долгов. Было время, когда было модно брать валютный кредит. Это казалось очень выгодным и перспективным. Ещё бы, процентная ставка по таким предложениям была на несколько порядков ниже, чем по рублёвым займам. И это сыграло с людьми злую шутку. ofank.ru

Ипотека, кредиты на покупку автомобилей и дорогой бытовой техники стали по-настоящему неподъёмными в конце 2014 года. Курс рубля в этот период начал резкое снижение, что привело к сильному удорожанию кредитных обязательств. Поэтому покупка валюты гражданами может являться и вынужденной мерой. ofank.ru

А паспорт зачем?

Одного желания купить или продать валюту больше недостаточно. К сделке необходимо приложить паспорт гражданина РФ, иначе в обмене может быть отказано. Но как же закон, гласящий, что если количество иностранных денежных знаков, приобретаемых гражданином, не превышает эквивалента 40 тысячам рублей, то такой обмен осуществляется без предъявления документов? www.ofank.ru

Да, такой закон существует и его никто не отменял. Но подавляющее большинство кредитных организаций предпочитают перестраховаться и провести так называемую идентификацию гражданина.

А для этого нужен документ, который теперь нельзя забывать перед походом в банк. Стоит отметить, что до 4 июля 2016 года сумма сделки, осуществляемая без регистрации паспорта, равнялась 15 тысячам рублей.

Но как бы то ни было, документ следует всегда иметь при себе. https://www.ofank.ru/

Всему виной терроризм и нелегальные доходы

Так почему обменные пункты не продают гражданам валюту без паспорта? Всему “виной” закон 115-ФЗ, согласно которому правительство страны призывает вести борьбу с отмыванием нелегальных доходов и финансированием терроризма. Вот почему все обменные операции должны быть зарегистрированы. И каждый гражданин при необходимости будет нести ответственность о наличии у него денежных средств. оффбанк.ру

Затея имеет определённый смысл, так как в России существует несколько тысяч нелегальных предприятий. Они активно работают, но государственная казна не получает ни одного рубля в качестве налогов.

И часть “чёрного” нала идёт на поддержку экстремистских организаций, с которыми постоянно ведут борьбу сотрудники правоохранительных органов. Перекрыв источники финансирования, можно в несколько раз упростить процесс по ликвидации бандитов.

Вот такую благую цель и ставит государство, вводя непопулярные меры в обмен валюты.

Есть и другое мнение

Но с террористической угрозой соглашаются не все. И не только граждане, но и специалисты. Бытует мнение, что паспортный режим в обменных пунктах введён с целью контролирования расходов граждан. Собранными данными может пользоваться налоговая служба, которая сравнит заявленные доходы с имеющимися в реальности. https://www.ofank.ru/

Всем известно, что половина компаний использует различные “серые” схемы при выплате заработанной платы. На этом бизнесмены экономят деньги, не отправляя их по назначению в бюджеты разного уровня.

Фонды недополучают средств, а государство вынужденно выделять дополнительное финансирование, экономя на собственных проектах.

Но хитрые чиновники не сдались и нашли способ наполнения казны в должном объёме.

С этой точкой зрения можно не соглашаться, но это никак не повлияет на требования банковских работников, желающих увидеть документы граждан, совершающих обменные операции. Благие намерения преследуются этим или это обычный шпионаж за гражданами, но согласно закону придётся каждому проходить через данную процедуру. www.ofank.ru

Источник: https://www.offbank.ru/blog/841-zachem-pokupayut-valyutu-i-zachem-trebuyut-pasport.html

Почему банки не продают валюту без паспорта

Банки продолжают продавать валюту населению только по паспортам. Это не требование НБУ – регулятор разрешил проводить такие операции без удостоверения личности клиента еще в августе 2016 года.

Заметная часть рынка этим правом не пользуется. Опрошенные LIGA.net банкиры отмечают, что это их внутренняя инициатива – требуя паспорт, банки пытаются следить за соблюдением дневных лимитов НБУ на покупку валюты физлицами.

Сейчас это 150 000 грн или примерно $5700.

В Нацбанке добавляют, что каждый банк сам вправе определять порядок продажи валюты. Корреспондент LIGA.net под видом клиентапозвонил вотделения банков с крупнейшими розничными сетями. Ввосьми из пятнадцати финучреждений подчеркнули, что без паспорта валюту не продают.

Чем руководствуются банкиры и не нарушают ли их требования права потребителей?

Разная практика

В большинстве случаев кассиры банка требуют у покупателей валюты исключительно оригинал паспорта. В А-Банке нужно обязательно предъявлять идентификационный код, а также показать страницу паспорта с пропиской.

В банке Пивденный согласны на любой документ, удостоверяющий личность. «Нам нужно определить резидентность клиента, поскольку банк продает валюту только резидентам Украины», – сообщили LIGA.net в одном из киевских отделений банка Пивденный.

 В Укрсиббанке требуют паспорт не только при покупке, но и при продаже валюты. 

Банки, которые продают валюту без паспорта, могут устанавливать дополнительные ограничения. В Укргазбанке без документа можно купить валюты не более, чем на 15 000 грн ($570). Менеджер харьковского офиса Мегабанка отметил, что без паспорта можно купить только «небольшую» сумму – конкретное решение о продаже банк принимает в частном порядке. 

Валюта по паспортам

Еще один нюанс – в банках советуют заранее уточнять наличие нужного объема валюты в конкретном отделении.

В день (с паспортом или без) можно купить не более эквивалента 150 000 грн в пределах одного банка.

Процедура продажи более крупных сумм одному клиенту гораздо сложнее – в таких случаях нужно показать документы, подтверждающие происхождение денег, отмечает член правления Forward Bank Андрей Ковтун.

В небанковских обменниках паспорт, как правило, не требуют. Такой практики нет в трех киевских обменниках, с которыми связывалась LIGA.net. Аналогичный ответ дали в обменниках Львова, Харькова и Одессы.

Коллизия от НБУ

Нацбанк отменил обязательную продажу валюты по паспортам в августе 2016 года (постановление №364), а ограничение в 150 000 ввел в декабре (№410), напоминает старший юрист юрфирмы Evris Катерина Брэдуляк.

Либерализация изначально не обязывала банки отказываться от требования просить клиентов предъявить паспорт, говорит начальник расчетно-операционного центра банка Кредит Днепр Елена Стрехо.

Установив верхнюю планку «безпаспортных» сделок в 150 000 грн, НБУ создал коллизию: банки вынуждены обязательно отслеживать соблюдение клиентами этого потолка, объясняет директор департамента инкассации банка ПУМБ Андрей Бодян.

«В 410-м Постановлении есть оговорка, что на время его действия все прочие нормативно-правовые акты НБУ действуют в части, не противоречащей требованиям данного постановления, – рассказывает Бодян. – Для банков это дает основания считать, что в вопросах продажи валюты нужно руководствоваться именно 410-м постановлением, а не чем-то другим».

Особенно трудно контролировать лимит на одного клиента банкам с большой филиальной сеткой, говорит директор департамента казначейских операций Укргазбанка Алексей Ефремов. Правило «обязательного паспорта» банки обычно устанавливают дополнительными внутренними положениями, добавляет он.

Несмотря на действие 410-го постановления, финучреждения должны сами решить, будут они требовать у клиентов паспорта или нет, отмечают Нацбанке.

Как рассказали LIGA.net в пресс-службе Ощадбанка, внутренняя норма относительно паспортов будет действовать в финучреждении до тех пор, пока регулятор не снимет ограничение на дневные операции физлиц с валютой. 

Анонимность вне закона

Банки надеются, что вскоре НБУ отменит “правило 150 000”, отмечает старший эксперт сектора развития розничного бизнеса ОТП Банка Наталья Волковская. Вывести операции ниже этой суммы из-под валютного контроля регулятор планировал с введением нового закона о валюте. Сейчас он находится в парламенте с президентской пометкой “неотложный”.

Пока у финучреждений есть все законные основания для того, чтобы требовать у клиента паспорт даже при самых мелких операциях с валютой, подчеркивают в НБУ.

Согласно декрету Кабмина «О валютном регулировании» банки имеют полномочия агентов валютного контроля, что дает право требовать документы, в том числе, и при сделках до 150 000 грн, поясняют в пресс-службе регулятора.

Банки также могут ссылаться на нормы об идентификации клиентов, которые упоминаются в законах «О банках и банковской деятельности» и «О финмониторинге», добавляет Брэдуляк.Полноценную идентификацию банки не будут проводить для своих действующих клиентов, говорит Волковская из ОТП.

Но и в таком случае кассиру придется предъявить документ, уточняет управляющий партнер ЮК Касьяненко и Партнеры Дмитрий Касьяненко. Согласно закону «О нотариате» идентифицировать личность при заключении коммерческих сделок можно только с помощью паспорта, отмечает Брэдуляк.

Как вариант можно предъявить загранпаспорт, диппаспорт или национальный паспорт иностранца. Теоретически, финучреждение может еще больше ограничить продажу валюты в одни руки, ссылаясь на 148-е Постановление НБУ, которое лимитирует дневные расчеты наличными 50 000 грн, говорит юрист ЮК Волхв Ярослава Борка.

Документы не требуются для покупки валюты под погашение кредитов, добавляет Брэдуляк. Некоторые банки контролируют соблюдение лимита в 150 000 грн другими методами, например, через смс-сообщение на мобильный номер покупателя, рассказывает Стрехо из банка Кредит Днепр.

«Анонимность клиента вообще не предусмотрена нашим законодательством, – говорит Брэдуляк. – Тем, кто желает сохранить в тайне покупку валюты, придется обратиться к обменнику».

Сергей Шевчук

Источник: https://finance.liga.net/bank/article/pochemu-banki-ne-prodayut-valyutu-bez-pasporta

Вопросы покупки денег: при обмене валюты нужен ли паспорт?

2018 год в России ознаменовался усложнением процесса покупки-продажи валюты. Центробанк ужесточил контроль за финансовым рынком. Рассмотрим в данной статье вопрос: при обмене валюты нужен ли паспорт, и есть ли ещё какие-то важные нюансы-новшества?

Правила приобретения валюты

Прежде всего нужно узнать, какие есть общие положения по приобретению валюты. В том числе важны сведения о законодательных актах и причинах наступивших изменений.

Причины усложнения покупки

Усложнение правил приобретения иностранной валюты произошло отнюдь не по причине стремления властей препятствовать покупке долларов и евро гражданами России.

Объяснение тут элементарное: это было сделано для организации противодействия отмыванию денежных средств. Кроме того, стояла задача усложнить спекулятивную деятельность, которая заключается в использовании момента колебаний валютного курса. Спекуляции становятся попросту невыгодными, хотя проблема не решена полностью.

Покупка иностранных денег сводится на территории России к выполнению положения №499-П от 2015 года. Называется оно так: “Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.

Новые правила улучшают качество контроля за денежными потоками и препятствуют отмыванию денег.

Актуальные требования

Так нужен ли паспорт лицу, которое имеет желание приобрести доллары или евро?

Согласно новым правилам, установленным Центробанком, при сумме сделки не больше 40000 подтверждать свою личность нет необходимости. Ранее допустимая сумма не могла превышать 15000.

Если клиент хочет купить на большую сумму, банковская организация имеет право потребовать оригинальные документы:

Вдобавок может понадобится предоставить:

• свой телефонный номер;
• почтовый адрес;
• информацию об источниках доходов.

Примечание 1. Сотрудники банка вправе разузнать какие-либо не конфиденциальные данные о персоне покупателя и его финансовых возможностях.

Примечание 2. В определённых случаях делается проверка кредитной истории и надёжности клиента.

Положительные моменты всё же есть:

• используется электронный формат приобретателя;
• документы потребуется подать только один раз.

Учитывая все эти факторы, резюме получается такое: обмен может быть произведён быстро, если все документы, кредитная история, происхождение доходов в порядке. При обратном положении дел обмен или затянется, или будет невозможным вовсе.

Допустимая сумма для покупки без паспорта

Людей часто интересует вопрос о приобретении максимально возможной суммы валюты без паспорта. Рассмотрим этот момент в связи с лимитами и процедурой сопровождения операции.

До 40000 рублей включительно

Тут следует отметить, что прошедший год ознаменовался повышением такой покупки с 15000 до 40000 рублей.

Объясняется такое изменение просто: подобных покупок стало больше – следовательно вырос объём работы у банковских специалистов. С повышением максимальной суммы приобретения без удостоверяющего документа работать сотрудникам банков стало проще.

Обмен при этом проходит значительно быстрее, а количество необходимых документов, требующихся при оформлении, уменьшилось.

Теперь, чтобы вычислить, сколько валюты получится купить за один раз, нужно только разделить 40 тысяч на тот курс, что является актуальным на текущий момент.

Сколько долларов и евро можно выменять? Рассмотрим ситуацию с американскими деньгами.

К примеру, сейчас долларовый курс равен 66,16 руб. Тогда клиент сможет приобрести 40000/66,16=604,59 у.е. американской валюты. Как видно, даже без паспорта можно закупиться иностранными деньгами в приемлемом объёме.

Условия для сумм свыше 40 и 100 тысяч

Если нужная сумма находится в диапазоне между 40000 и 100000, в банке могут запросить предъявление лишь паспорта. Процедура идентификации персоны клиента упрощается.

При необходимости купить валюты на сумму, превышающую 100000, предстоит доказать, что имеющиеся средства появились у держателя легальным образом.

Вопрос о том, как обменять без документа в обменнике или в банке, не имеет значения ввиду отсутствия принципиальных различий между способами.

Комиссия

Как рассчитывается стоимость валюты в мире? Обычно исходят из цен долларовой валюты и евро на биржевых платформах и комиссионного сбора кредитно-финансовой организации.

Банки в этой сфере можно разделить на два типа:

• закупающие валюту на бирже в режиме онлайн;
• закупающие денежные средства перед завершением текущего дня.

При любом варианте банковское учреждение прибавляет к биржевому курсу свой процент. Однако во втором случае, когда валюта закупается под конец дня, процент становится выше, т.к. банк страхует свои риски по курсовым скачкам.

В России на сегодняшний момент любая операция с валютой за наличность совершается бесплатно по курсу, назначенному Центральным Банком страны. Поэтому комиссионного сбора за покупку валюты нет.

Гражданин должен помнить: если приобретается достаточно большая сумма, необходимо доказать, что обменные средства получены законным путём.

Хотя комиссионного сбора при покупке валюты нет, согласно статье закона Центробанка Российской Федерации №136-И банк имеет право взимать дополнительную комиссию с клиента. Это может происходить, если сведения по такой опции размещены в доступном месте.

Заключение

По-прежнему приобретение валюты – не самая сложная задача. Даже без паспорта процедура доступна любому гражданину с деньгами. Важно лишь учитывать, что есть такое явление, как комиссионный сбор, чтобы не попасть впросак. Плюс, ЦБ изменил правила покупки-продажи таким образом, что спекуляции за счёт колебаний курса стали почти невозможными или невыгодными.

Немаловажным стал и другой барьер: покупка более чем 40000 рублей требует подтверждения личности, а начиная со 100000 придётся доказать легальность происхождения имеющихся средств.

Источник: https://fininru.com/nalichnye/obmen-valyuty-s-pasportom-i-bez

Госдума разрешила обмен валюты на сумму до 40 тыс. рублей без паспорта

Учитывая вышеизложенное, при осуществлении Вами операции покупки валюты, сотрудники отделения действовали в соответствии с действующими положениями, соблюдая требования нормативно-правовых актов НБУ.
Рекомендуем при выборе ориентироваться на золотые середины.

Пусть сделка будет и безопасной, и выгодной. Рекомендуем обратить внимание на надежные средние и маленькие банки: у них есть разрешения на проведение валютных операций, и при этом они предлагают выгодные условия. В этом случае вы получите лучший курс обмена валюты без всяких оговорок.

В отделении потребовали паспорт при покупке валюты. Сумма была менее 50 долларов, но не смотря на это, кассир отказалась проводить операцию обмена, без паспорта. Это первый раз за год, с момента принятия постановления НБУ №364, когда у меня при покупке валюты потребовали документ.

Хотелось бы знать на каком основании отказывались продавать валюту на сумму менее 150000 грн без паспорта? Но это ладно, обидно, что 2 раза кассир давал ветхие купюры и только на третий раз, выдал нормальную купюру.

Несмотря на то, что все в результате решилось, неприятный осадок от посещения отделения остался, хотя наблюдаемая мною работа сотрудников с клиентами в зале, была вполне удовлетворительна.

До июля 2017 года валютно-обменную операцию без предъявления документов можно было совершить на сумму до 15 000 рублей.

При превышении этого размера обязательно проводится процедура полной идентификации, при которой заполняется анкета на клиента, указывается ИНН, место работы, номер телефона, электронная почта, источник происхождения денег, 2-НДФЛ и пр.

Предоставление дополнительной информации определяется в каждом банке самостоятельно и носит выборочный характер.

Источник: http://bfzurist.ru/sudebnaya-praktika/9799-pri-pokupke-valyuty-nuzhen-li-pasport.html

За обмен $1000 — на допрос. Как будут обходить новые правила финмониторинга

• ВЕСТИ
• Украина
• За обмен $1000 — на допрос. Как будут обходить новые правила финмониторинга

В ближайшее время украинцам придется отчитываться о своих доходах и их источнике не только в банках, но и у риелторов, продавцов ювелирных изделий и даже при обмене валюты в серых обменниках. Такой проект закона предложил Минфин. Обменщики и риелторы уже в легкой панике — они уверены, что теперь клиенты будут обходить их стороной.

При обмене просят справку

Как уже вкратце сообщали «Вести», Минфин решил повысить сумму, после которой банкиры и другие специалисты должны «стучать» на клиента. Ранее это было 150 тыс. грн, теперь — 300 тыс. грн (по нынешнему курсу $10 400). Впрочем, от этого жизнь украинцев легче не станет.

Власти решили отслеживать все наши траты. Так, если вы планируете поменять 30 тыс. грн (а это сейчас даже не €1 тыс.), то кассир в уличном обменнике обязан будет попросить у вас паспорт, код, а также заполненную анкету, в которой вы должны будете указать, откуда у вас деньги.

Карта дешевого бакса. Где в Киеве купить доллар по 27 грн

Продавец ювелирных изделий также будет интересоваться, «по средствам ли вы живете», если решили купить колечко дороже 40 тыс. грн. Страховщик проведет проверку при выплате свыше 30 тыс. грн, а риелтор — при любой сделке с недвижимостью.

Кроме этого Минфин планирует создать электронный реестр публичных людей, в котором будут собирать информацию не только о депутатах, чиновниках высокого ранга, силовиках, судьях, но и об их родственниках. Т. е. любой банкир, нотариус, продавец, риелтор сможет туда войти и посмотреть, нужно проверять вас или нет.

Работа в тени

Банковские эксперты говорят, что такие требования приведут к тому, что украинцы еще больше уйдут на черный валютный рынок. «Да, теперь любой кассир в обменнике при сделке свыше 30 тыс. грн попросит у вас паспорт и код. А также может поинтересоваться источником вашего дохода, если вы покажетесь ему подозрительным.

А при сделке свыше 300 тыс. грн вам обязательно придется заполнять анкету в банке, указав источник вашего дохода. Естественно, информацию передадут в ГФС. Фактически у нас действует швейцарская модель финансовых проверок, только экономика далеко не швейцарская.

Власти таким образом делают все для того, чтобы людей загнать в тень. Ведь многие силовые структуры крышуют черный валютный рынок, им выгодно, чтобы деньги людей крутились там. Прибыль от всего теневого рынка достигает 1 млрд грн в год.

Кто будет отказываться от такого лакомого куска, с которого и налогов государству платить не надо», — считает финансовый эксперт Алексей Кущ.

Риелторы тоже в шоке от таких нововведений. Эксперт по недвижимости Виктор Несин говорит, что они будут исполнять все, что им пропишут, но… «К нам просто никто не будет обращаться после этого. Мы фактически оказываем консультационные услуги.

Приходит человек и говорит: хочу купить квартиру за 500 тыс. грн. На выходе он и не купит ее, только варианты посмотрит или просто поговорит, а я уже должен буду о нем донести. Ну это глупость! Есть банк, через который проводятся деньги.

Есть нотариус — он и должен проверить всю сделку, которая совершается. Но при чем тут риелтор?» — подчеркнул Несин.

Я понимаю, что это требование МВФ. Но надо как-то с головой к этому подходить

Виктор Несин 

Директор одного из ювелирных магазинов на условиях анонимности рассказала, что они уже давно разбивают платежи, чтобы защитить своих клиентов. «Вы же понимаете, что если такие правила введут, то к нам просто никто не пойдет за покупками. Ну что мы на полном серьезе будем заставлять людей писать анкеты, откуда у них деньги», — возмущается директор.

Адвокат Ростислав Кравец также считает, что схемы, как обойти проверки, будут придумывать в первую очередь владельцы пунктов обмена, продавцы украшений и те же риелторы.

Как обменять двушку в панельном доме Киева на квартиру в новострое

«Понятно, что купить ювелирные украшения будет проще за границей. Большие платежи можно разбить на части, провести в разные дни. Обмен также можно совершить в разных пунктах обмена или прийти с товарищем и разбить платеж на двоих.

На самом деле главные коррупционеры — это не покупатели ювелирных украшений или продавцы автомобилей. Главные коррупционеры сидят во власти, они просто пускают пыль в глаза, что борются с коррупцией. Ведь, по мнению НБУ, у нас валюту скупают пенсионеры и школьники, которые вернулись с каникул.

Им они и усложняют жизнь. А для себя придумывают схемы и просто отвлекают внимание», — говорит Кравец.

И действительно, предыдущие ограничения так ни к чему и не привели. После того как ввели запрет на наличные операции на суммы свыше 50 тыс. грн, платежи стали разбивать на части.

Источник: https://vesti.ua/strana/274847-otchitatsja-o-dokhodakh-i-pokupkakh-zachem-nuzhna-zhestkaja-proverka-ukraintsev