Процент страховки по кредиту в втб 24

Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24?

Процент страховки по кредиту в втб 24

Многих заемщиков интересует, возможен ли отказ от страховки по кредиту в ВТБ 24 и как можно отказаться. Если вы оформляете потребительский займ, то вы можете сами решать – нужна ли вам эта дополнительная услуга или нет, т.к. в этом случае страхование является добровольным.

Когда страхование является обязательным?

Согласно закону, страхование является обязательным при автокредитовании или ипотеке. В случае с этими займами нужно соглашаться на все предложенные банком виды страхования, которые касаются вашего залога – недвижимости или автотранспортного средства.

Эту услугу предлагают абсолютно все банковские компании, причина этому – стремление обезопасить крупные суммы, которые выдаются вам взаймы. Дело в том, что согласно условиям договора, приобретаемое вами жилье или машина будут принадлежать банку, а вы будете лишь формальным собственником.

Такое обеспечение служит для того, чтобы если вы вдруг по каким-либо причинам перестанете выплачивать кредит, чтобы банк мог продать его, и покрыть свои расходы. А для того, чтобы залог остался ценным и невредимым, и нужна услуга страхования.

Если речь идет о покупке автомобиля, тогда клиенту очень часто навязывают покупку КАСКО. Стоит отметить, что это требование распространяется не на все кредитные программы, есть предложения и без этого полиса, однако ставки по ним намного выше, чем если бы вы согласились на КАСКО.

Данная услуга имеет смысл, так как сложно утверждать, какая у заемщика будет ситуация в ближайшие годы. В случае потери работы, смерти, потери частичной или полной трудоспособности, заемщик может потерять возможность выплачивать кредит.

Тогда и появиться возможность использовать этот договор, который погасит задолженность частично или полностью. Иными словами, задолженность за вас будет погашать страховщик, с которым вы подписали договор.

Особенно это актуально для пожилых людей или тех, кто имеет серьезные проблемы со здоровьем в виде хронических болезней. Также это полезно в том случае, если вы берете кредит на долгое время, например, на 10-20 лет, т.к. невозможно заранее предсказать, что может случиться в будущем.

Но при этом стоит помнить, что согласно российскому законодательству, ни одна услуга не может быть предоставлена только при условии оформлении другой. Иными словами, вы имеете полное право отказаться от личного страх-ния, и ваш отказ никак не будет влиять на решение банка о выдаче кредита.

Многие заемщики уверены, что все будет хорошо, и отказываются от нее еще на этапе оформления займа. Это происходит еще потому, что услуга стоит немало.

Банковские сотрудники могут рассказывать вам, что договор положительно влияет на кредитную историю и дает больше шансов на получение одобрения. Однако это не так – если вы подходите под все требования банка, то заявку вам все равно выдадут.

Если вы решили отказаться от этой дополнительной услуги, то должны быть готовы к натиску со стороны сотрудника, который имеет некоторый доход от каждой сделки. Кроме того, процент по кредиту будет увеличен в большинстве случаев.

Это связано с тем, что займ без страхования представляет для банка большие риски. Для них это является дополнительным доходом от страховщиков, а также гарантом возврата выданных денежных средств.

Навязывание услуги незаконно, поэтому банки предлагают застрахованному лицу скидку в качестве стимуляции к приобретению страховки. На самом деле, слово «скидка» здесь не совсем уместно, т.к. на практике ссуда без страхования под более высокие проценты выходит дешевле займа с ним, но с более низкими ставками.

На этапе консультирования в банке попросите распечатать для вас график платежей без страховки. Сравните его с тем, где услуга включена, и сделайте вывод. Смотрите видео о том, как иногда действуют банки

Что говорит закон

Несмотря на то, что банк предоставляет возможность не включать страхование по кредиту, шанс на получение займа существенно сократится, если вы откажетесь. Если вы все же подписали договор и согласились на страховку, а потом решили отказаться от нее, то писать заявление на отказ необходимо не в банке, а в офисе той компании, с которой вы подписывали дополнительное соглашение.

Согласно закону, который вступил в силу 1 июня 2016 года, каждый потребитель имеет право отказаться от страховки по банковскому кредиту. Для этого нужно в течение 14 дней после подписания договора по страхованию обратиться к страховщику с требованием расторгнуть соглашение и вернуть деньги.

Страховая обязана выполнить требование в срок до 10 дней после получения письменного заявления от клиента. Иногда договор страхования вступает в действие спустя некоторое время после заключения, а бывает, что и сразу.

Во втором случае страховщик все-таки удержит с вас часть суммы за оказанную услугу. То есть, если вы написали заявление на четвертый день, то придется отдать деньги за этот период, так как в течение данного отрезка времени вы были застрахованы.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Однако, доказать, что имело место принуждение к оформлению страховки, очень сложно. В договоре, как правило, указано, что услуга является добровольной. Если вы поставили свою подпись, то значит, вы были согласны на условия, описанные в документе.

Формально у человека есть выбор: оформить займ со страховкой по более низкой ставке или отказаться от услуги, но получить более высокие проценты. Однако, во втором случае, скорее всего, последует отрицательный ответ. А причину отказа банки могут не оглашать.

Внимание! Некоторые банки предлагают подключиться к системе коллективного страхования (когда банк покупает страховую защиту на всех своих клиентов, а сам выступает страхователем). Согласно такому договору, возврат денежных средств за услугу не предусмотрен, даже если заемщик успел обратиться за возвратом в установленный период, равный 14 дням.

В данном случае отказ от дополнительной услуги возможен только в том случае, если вы досрочно погасите свою задолженность. И тут нужно очень внимательно читать договор, в котором прописано: имеет ли право заемщик вернуть уплаченную сумму за тот срок, в который он не пользовался страховкой.

Здесь может быть два варианта: либо вам не возвращают сумму вовсе, либо предлагают получить лишь её малую часть. Обратите внимание, что размер всей уплаченной премии нельзя вернуть, исключение составляет только 5-ти дневный срок сразу после получения займа.

Как подать заявление

На официальном сайте ВТБ в разделе “Страхование” указаны иные сроки, нежели в постановлении Центробанка. Свое требование нужно предъявить страховщику в течение 14 дней после заключения договора, и если его удовлетворят, тогда возврат денежных средств происходит в течение 15 дней.

Это можно сделать двумя способами:

  • Отнести заявление в офис страховой организации или в то отделение банка, где вы обслуживаетесь. Оно оформляется в двух экземплярах. На вашей копии работник должен сделать пометку, что обращение принято. Так вы сможете доказать, что успели вовремя подать требование.
  • Направить документ заказным письмом в головной офис с описью вложения. Значение имеет дата отправления.

На рассмотрение данного заявления компании и вынесения решения компании дается не более 14-ти дней. Если по истечению этого срока вам ничего не ответили, либо ответили отказом, хотя в договоре прописана возможность возврата, нужно действовать через суд.

Образец заявления можно получить на сайте или в офисе страховщика.

Следует предоставить следующие документы

  • Заявление об отказе
  • Копия договора страхования
  • Ксерокопия паспорта
  • Чек, подтверждающий оплату страховки.

Если вы сделали все правильно и вовремя, но деньги вам не возвращают, то обратитесь в суд. Если страховка действительно была навязана вам, то вы выиграете дело без проблем.

Обязательно отстаивайте свои права. Также желательно воспользоваться помощью юриста.

Также отметим, что если вам навязывают страховку на этапе оформления заявки, сразу же отказывайтесь от неё. Вы имеете на это полное право. В том случае, если сотрудник утверждает, что сделать этого нельзя, без данной услуги кредит вам не одобрят – зовите директора отделения, звоните по телефону горячей линии, оставляйте жалобу на действия этого человека.

Помните о том, что большинство из банковских работников получают солидную прибавку к заработной плате в том случае, если вы оформите полис, а для вас в этом выгоды совсем немного. Поэтому лучше сразу идти в отказ, нежели затем оббивать пороги организаций, чтобы вернуть свои деньги.

Выводы

Отказ от страховки в ВТБ24 дает возможность вернуть уплаченные ранее деньги и сэкономить. Такая процедура доступна по всем договорам, кроме ипотеки. Если ваш кредит еще не оформлен, то следует обращаться в банк, а в иных случаях – к страховщику.

Источник: https://kreditorpro.ru/otkaz-ot-straxovki-po-kreditu-v-vtb-24-kak-otkazatsya/

Втб 24 страховка

Процент страховки по кредиту в втб 24
При оформлении кредита, представители банков предлагают потенциальным заемщикам оформить страховку. Это делает кредит более дорогим в обслуживании, поэтому россияне относятся к таким обязанностям негативно. Но страховка поможет выполнить взятые обязательства в критичные моменты.

Кроме того, законодательство дает возможность выбрать страховщика самостоятельно, чтобы снизить финансовую нагрузку. В данной статье будет рассмотрена ВТБ 24 страховка – все преимущества и минусы, возврат части стоимости полиса.Согласно законодательству, в ВТБ желающий взять заемные деньги вправе застраховать только залог (например, квартиру, авто).

В таком случае, купленный полис защитит человека от всевозможных случаев повреждения, уничтожения какого-либо залогового имущества. К примеру, от различных последствий пожара, взрывов (газа, других веществ), затопления, неправомерных действий всевозможных третьих лиц, катаклизмов и даже от падения воздушных объектов, наезда транспорта.

Отечественные законодатели сделали страхование залога обязательным, так как его повреждение, уничтожение делает невозможным его реализацию с целью погашения имеющейся перед банком задолженности. Что приводит к катастрофическим для заемщика последствиям, причем это не редкость.Для страхования остальных случаев, законодательной базы нет.

Но в банках учитывают различные ситуации и для существенной минимизации рисков, каждый потенциальный заемщик получит предложение застраховать следующее:

  • свое право на владение залогом;
  • свою жизнь, здоровье.

Представители банков не вправе заставлять покупать полис на оба указанных случая.

Однако, во всех банках, включая ВТБ, кредитная ставка автоматически повышается при отсутствии страховки жизни.Отечественное законодательство позволяет заемщику самому выбирать страховщика при покупке жилья, любой другой недвижимости на заемные деньги. В ВТБ созданы правила выбора страховщиков.

Там сказано, что банк готов сотрудничать с компанией:

  • не имеющей задолженностей перед кредиторами, бюджетом, всевозможными внебюджетными организациями;
  • в отношении которой не ведется процедура банкротства;
  • являющейся системной, то есть ведущей деятельность в различных сегментах страхования. Собранные страховщиком премии по самым распространенным направлениям (КАСКО, ОСАГО) не должны превышать 75% от общего числа.

Страховая компания должна работать на данном рынке более 3 лет, иметь соответствующую лицензию, инвестировать имеющиеся страховые резервы. Есть еще ряд важных требований.

На сайте ВТБ есть обновляемый перечень действующих страховщиков, которым кредитор доверяет. Там около двадцати компаний, выбрать позволено любую.

У группы ВТБ есть собственная страховая организация, называется она – ВТБ Страхование. Представленная компания также есть в указанных выше списках, но выбирать ее необязательно.

ВТБ 24 страховка кредита, ипотеки (условия, стоимость можно узнать по телефону горячей линии) имеет требование застраховаться от стандартных рисков: повреждения, уничтожения залога. Также, необходимо приобрести полисы для защиты жизни, здоровья и своего титула, то есть права на владение залогом.

Иначе, это приведет к удорожанию кредита на 1%. Под понятием страховки жизни, здоровья скрываются защита от потери работы (не по собственной вине, желанию), временной нетрудоспособности, инвалидности. То есть, это поможет сохранить жилье.

Последний пункт означает, что банк требует предостеречься от всевозможных случаев мошенничества, неприятных случайностей, споров.

Этот момент актуален в первые 3 года ипотеки, потом всякая заинтересованная сторона теряет право на оспаривание, любые другие действия, которые могут привести к потере права на владение недвижимостью, так как истек срок давности.

Чтобы оформить нужный полис, достаточно обратиться в выбранную профильную организацию.

Точную стоимость страховки в конкретном случае может указать только страховщик после соответствующих расчетов. Так как цена зависит от множества важных параметров. Например:

  • размер кредита;
  • количество внесенных человеком личных средств;
  • местонахождение покупаемого жилья. Неблагоприятным местом считается не только сейсмоопасное или другое подобное, а, к примеру, и берег речки, так как высокий риск подтопления и т.д.;
  • состояния жилья, то есть, за новый дом придется платить существенно меньше;
  • материал изготовления.

Также, многое зависит от самого заемщика, учитывается наличие дополнительного кредита, каких-либо задолженностей, кредитной истории, наличие споров, прочего. Повлияет на стоимость даже количество созаемщиков.
Существенно изменить стоимость может число рисков, внесенных в полис.

Но единая страховка залога, здоровья, титула обойдется дешевле, чем отдельная по всем трем случаям.

Подробности – на официальном сайте ВТБ Страхование или по телефону 8 800 100-44-40 (бесплатный по РФ).

Комплексный полис может обойтись в 0,5-1,5%%. Обычно, годовая страховка сопоставима с ежемесячным взносом по самой ипотеке.Страховка обязательна, когда заемщик передает ВТБ либо другому учреждению залог: транспортное средство, изделия из драгметаллов. Если решено заложить смартфон, то его также придется застраховать в обязательном порядке, согласно закона.В ВТБ 24 страховка здоровья и жизни не обязательна, согласно ст. 935 отечественного Гражданского кодекса.Согласно законодательству, разорвать договор ВТБ 24 страховки можно на протяжении двух недель, без указания причины. Также, это разрешено, если заём возвращен досрочно. Расторжение полиса по страховке здоровья приведет к удорожанию самого кредита и ухудшению кредитной истории. Если кредитная нагрузка велика, то лучше искать способы рефинансирования займа.Когда заемные средства возвращены досрочно, то достаточно уведомить об этом своего страховщика и попросить вернуть ранее внесенные деньги. Излагается пожелание письменно. Обычно, страховщик возвращает остаток на протяжении нескольких дней, без лишней волокиты.Но есть особенности: обычно полис покупается на год и, если погашение займа произошло в первые пару месяцев после заключения соглашения, то нередко средства возвращают в полном объеме. Когда сделка продлилась около полугода, то страховщик вернет половину. После того, как прошло более половины года, страховые организации обычно отказывают в возврате. Но они не вправе так поступать, поэтому нужно судиться, это несложно и даст нужный результат.Каждый заемщик должен знать: полис является не просто дополнительной нагрузкой. В ряде случаев, она поможет выйти с положения, сохранить недвижимость, другое имущество. Любая ВТБ 24 страховка защищает интересы клиентов банков, что особенно это важно при ипотеке. Ведь заемные деньги выдаются на десятки лет. Полис защищает наследников клиента в случае его инвалидности, временной нетрудоспособности, а также – смерти.

Источник: https://vbankin.ru/27-vtb-24-strahovka.html

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24 — скачать образец заявления на возврат страховки ВТБ 24

Процент страховки по кредиту в втб 24

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Согласно Российскому законодательству, обязательному страхованию подлежит только имущество от риска утраты или повреждения, которое оформляется в залог для обеспечения кредита.

Все остальные виды страхования являются добровольными, заемщик может отказаться от заключения договора и кредитор не имеет право отказать в выдаче кредита по этой причине.

Застрахованное лицо может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную страховую сумму при соблюдении им определенных условий.

Данные требования касаются кредитных программ всех банков, в т. ч. и ВТБ 24.

Что необходимо знать, заключая договор

Клиенты, оформляющие кредит в ВТБ 24, должны разобраться в главных моментах, связанных со страхованием:

  • Страхование приобретаемого имущества при ипотеке является обязательным и отказаться от него или вернуть страховую премию невозможно.
  • Комплексная страховка, предоставляемая при выдаче ипотечного кредита, включает в себя риски утраты здоровья и жизни заемщика, утраты и повреждения приобретаемого жилья, титульное страхование. Ее наличие обеспечивает снижение процентной ставки на 1%, вернуть страховую премию по договору также невозможно.
  • Клиенты, оформляющие потребительский кредит, могут подключиться к программе «Финансовый резерв». Она включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщиков, поручителей).
  • Страховая премия существенно увеличивает полную стоимость сделки, но отказ от добровольной страховки приведет к установлению более высокой процентной ставки по ссуде.
  • Заемщик имеет право отказаться от добровольной страховки, даже уже заключив договор страхования, и вернуть страховую премию.

Заемщику может быть выгодно заключить договор на условиях с пониженной процентной ставкой, если договор заключается на длительный срок (например, ипотека), когда невозможно спрогнозировать будущее состояние здоровья заемщика. При отсутствии собственных средств, премия может быть оплачена за счет кредитных денег. Она включается в общую сумму кредита, и заемщик ежемесячно осуществляет ее оплату.

Для того чтобы просчитать выгодность сделки, следует перед оформлением кредита распечатать два графика его погашения – со страховкой и без нее, и сопоставить возможные последствия остаться без страховой защиты и экономию денежных средств.

Возврат страховой премии в период охлаждения

Периодом охлаждения в страховой практике называется срок, в течение которого клиент может отказаться от услуг страховой компании и вернуть назад уплаченные денежные средства, если не было страхового события. В 2018 году срок увеличен с 5 до 14 дней.

Данная мера является выгодной для заемщика. Если за 14 дней после заключения договора страхования он успеет получить кредит на условиях, предоставляемых клиентам с наличием полиса добровольного страхования, он сможет успеть расторгнуть договор страхования и вернуть деньги, уплаченные в качестве страхового взноса.

Пошаговая инструкция

Расторжение договора страхования в период охлаждения производится следующим образом:

  1. Заемщик, после получения кредита, собирает пакет документов:
    • Паспорт;
    • Договор страхования;
    • Квитанция об оплате страховой премии, если сумма входит в стоимость кредита, то кредитный договор с графиком погашения;
    • Реквизиты счета, куда будут возвращены денежные средства.
  2. Готовит заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования. Его форма законодательно не установлена, бланк можно взять в страховой компании или найти в Интернете. В обязательном порядке в заявлении указывается: Ф.И.О. заявителя, паспортные данные, название кредитора, страховой компании, ссылка на договор страхования, застрахованные риски. К заявлению прикладывается опись документов.
  3. Заявление подается в СК, с которой заключен договор. Заявление должно быть написано в 2 экземплярах, на одном из них сотрудник компании должен поставить номер регистрации и дату передать его заявителю. Допускается отправка заявления заказным письмом с уведомлением через Почту России.
  4. Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней с момента регистрации. По истечении этого периода деньги должны быть перечислены по указанным реквизитам.
  5. В случае, когда перечисление денег задерживается без объяснения причин, заявитель имеет право на подачу заявления с требованием возврата в судебные органы.

Вкладываем деньги в недвижимость – варианты, доходы и риски

«ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013»Скачать текст закона, регулирующего отношения между банком и заёмщиком.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vozvrat-strahovoj-premii-po-kreditam-vtb-24

Как отказаться от страховки в банке ВТБ?

Процент страховки по кредиту в втб 24

При оформлении кредита многие люди сталкиваются с тем, что им навязывают страхование. И тогда окончательная стоимость взятого займа существенно увеличивается. Но что говорит на этот счет закон? Имеет ли право заемщик отклонить действие страховки, если ему ее навязывают? Можно ли отказаться от нее уже после подписания договора страхования?

Как банки навязывают страхование при получении займа и зачем им это?

При взятии кредита или ипотеки банковские сотрудники навязывают клиентам договор страховая (жизни, потери трудоспособности, работы). Специалист мотивирует необходимость оформления страховки тем, что если человек не подпишет соглашение, то ему либо не дадут кредит, либо по нему будут установлены повышенные проценты.

Часто банковские сотрудники навязывают клиентам страховку, заставляют их подписать невыгодный для них договор. Сотрудники банка принуждают людей брать страховку потому, что тогда возрастает сумма по договору. Это значит, что человек, ведущий сделку, получит больше заработка. От этого зависит размер заработной платы менеджера.

Отказ от страховки ВТБ в период охлаждения

Центральный банк РФ издал Постановление № 3854–У от 20.11.2015 г., где прописана такая важная информация:

  1. Если после подписания соглашения со страховой компанией человек решил, что страховка ему не нужна, то у него есть 5 дней на то, чтобы заявить о своем решении второй стороне сделки.
  2. Финансовая компания может увеличить срок охлаждения, но отменять его она не имеет права.
  3. Если человек откажется в срок, отведенный ему согласно Постановлению, тогда ему обязаны вернуть премию.

Отрицательный ответ банка, что делать?

Если человек не хочет оформлять страхование на потребительский кредит, автокредит и т.п., он написал заявление о том, чтобы разорвать договор, а банк отказывается идти ему на уступки, тогда он может:

  • Написать письменную жалобу в главный офис банка;
  • Пожаловаться в прокуратуру, Роспотребнадзор;
  • Подать иск в суд, требуя от ответчика причитающую ему сумму, а также моральную компенсацию, возмещение средств за понесенные юридические расходы.

Что делать, если человек не уложился в срок 5 дней для отмены страховки?

Если человек пропустил положенный законом срок на подачу отказа от страховки, тогда решить вопрос будет сложней. Можно подать жалобу–отказ от страховки по кредиту ВТБ 24 в центральный офис банка. Но обычно в этой ситуации более действенное решение – обратиться в суд.

Смотрите на эту же тему:  5 способов проверить баланс карты УБРиР

Отказ от защиты имущественных интересов по кредиту в ВТБ

Оформление страхового полиса – это не обязанность, а желание любого человека. Никто не должен навязывать его, это нарушает права человека. При подписании кредитного соглашения заемщик должен заранее сообщить банковскому сотруднику о том, что он не желает пользоваться страховкой. Но именно эта причина и является результатом того, что многим клиентам отказывают в выдаче кредита.

По законодательству РФ обязательной страховкой является титульное страхование – предостережение на случай риска материальных потерь в том случае, если лицо утратит права на принадлежащий объект недвижимости, указанный в договоре.

Другие виды защиты (жизни, здоровья, потери работы) являются необязательными.

Отказ от коллективной страховки в ВТБ 24

Многим гражданам банк идет на уступки: снижает процентную ставку, если человек оформляет страховой полис на жизнь. В этом случае он оформляет коллективный договор страхования – сделку, при которой ВТБ выступает в качестве посредника между клиентом и банком. Договор заключается между ВТБ и страховой фирмой, а заемщик не фигурирует в документе.

Чтобы отказаться от страховки по кредиту ВТБ, нужно понимать, что возмещение всех взносов с его стороны возвращаются в таком порядке:

  • До 1 месяца – осуществляется возврат всех выплат;
  • До 6 месяцев – возврат в размере 30–60%;
  • Свыше полугода – возврат обычно не возвращается. Даже если человек обратится в суд, то страховая фирма выиграет дело, потому что сможет доказать, что все деньги уже были потрачены.

Сумма возврата страховки при получении кредита

Сумма зависит от своевременности обращения клиента:

  • Если человек поднимает вопрос с отказом от страховки при подписании соглашения, тогда банк не требует от него комиссии. Чтобы желание клиента было исполнено, ему нужно написать отказ.
  • Если клиент инициировал процесс отказа до 14 дней после заключения соглашения, тогда банк обязан вернуть всю сумму, которую человек оплатил по взносу. Если эта цифра была включена в стоимость кредита, тогда банк должен сделать перерасчет платежей, исключить размер страхового взноса.
  • Если желание отказаться от страховки появилось спустя 14 дней после получения кредита в ВТБ, тогда не стоит надеяться на то, что банк вернет все деньги. Он произведет возврат только тех средств, которые не были использованы ранее.

Отказ от страховки в период охлаждения

Чтобы банк одобрил инициативу заемщика об отказе от страховки, необходимо:

  1. Обязательно принести в финансово-кредитную организацию оригинал паспорта, бланк документа о страховой защите, а также квитанцию об оплате страховки (если клиент оплачивал налом). Если страховка включена в стоимость договора, тогда нужно принести и само соглашение.
  2. Заполнить бланк заявки на отказ от добровольной защиты.
  3. После принятия ответственным сотрудником документов от заемщика, нужно попросить у того копию зарегистрированного заявления, на котором будет виден входящий регистрационный номер, а также где будет стоять подпись и фамилия с инициалами принимающей стороны.
  4. Дождаться ответа. Если банк примет положительное решение, тогда он возвращает средства. Если же ответ отрицательный, тогда нужно идти дальше – писать жалобу в центральный банк, прокуратуру и даже суд.

Ниже представлен бланк заявления–отказа от страхования: (приложение 1)

Заявление может быть составлено в произвольной форме. Образец представлен ниже: (приложение 2)

Отказ от страховки по кредиту ВТБ при ранней выплате кредита

Чтобы отказаться от гарантий при преждевременной выплате кредита, необходимо:

  • Пойти в ВТБ 24 с паспортом и копией соглашения о приобретении страховки;
  • Принести оригинал документа о том, что у клиента нет задолженностей по договору;
  • Написать заявление на имя директора с просьбой вернуть деньги по страховке;
  • Получить деньги через несколько дней (они перечисляются на счет). (приложение 3)

Что делать, если деньги не переводят?

Идти доказывать свою правоту – время, потраченное впустую. Если банк отказывается выполнять требования заемщика, тогда нужно:

  1. Обратиться в управление ЦБ России;
  2. Представить такие документы: заявление на отказ, кредитный и страховой договор, зарегистрированное письмо об отказе;
  3. Если ЦБ РФ примет сторону заемщика, тогда он даст команду сотруднику нужного отделения вернуть деньги по страховке.

Чем отличается коллективное от индивидуального страхования?

Коллективная форма страхования – когда страхователем выступает юридическое лицо. Полис оформляется на компанию, которая стала инициатором соглашения. А заемщик в этом случае является участником сделки. При индивидуальном страховании есть всего 2 объекта сделки – страховая компания с сам заемщик.

Правовая поддержка оформления страхования

Вопросы, связанные со страхованием имущества, жизни регулируются такими документами:

  • Гражданским кодексом РФ ст. 935 п. 2. Обязанность по защите своего имущества или жизни не может быть возложена на граждан по закону.
  • Указанием Банка России № 3854 от 20.11.2015.
  • ФЗ № 102–ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке» ст. 31 «Страхование заложенного имущества».

Отзывы клиентов ВТБ

Клиенты этого кредитно-финансового учреждения по-разному отзываются о его работе. Одни пишут о том, что банк путем обмана навязывает им страховку, другие пишут о том, что вопрос с отказом от страховки решается быстро.

Ниже представлены различные суждения клиентов ВТБ: (приложения 4-6).

Любой заемщик имеет право отказаться от страховки при получении кредита ВТБ 24.

Главное – знать о своих правах и умело применять их на практике: правильно составить заявление, по возможности в кратчайшие сроки подать его, чтобы повысить шансы на возврат средств.

Самый простой способ отказа – указать в соглашении о своем несогласии в оформлении страховки. Но даже если изначально клиент будет согласен с условиями договора, то это не значит, что потом он не сможет подкорректировать эти условия и отменить страховку.

(12 4,67 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/otkaz-ot-strahovki-vtb/

Отказ от страховки ВТБ: как избежать повышения ставки

Процент страховки по кредиту в втб 24

Отказ от страховки по потребительскому кредиту ВТБ, предусматривающему повышение ставки, в 2019 году возможен в течение периода охлаждения при строгом соблюдении условий кредитования. В рамках настоящей статьи проанализируем, как избежать повышения ставки и отказаться от навязанной страховки.

Правовые основания и условия отказа от страховки

На законодательном уровне право отказа от страховки по кредит закреплено в ст.

958 ГК РФ, которая содержит условия правомерного отказа в возврате страховой премии при досрочном прекращении действия страхового договора.

Одним из таких условий является добровольный отказ страхователя от заключенной страховки. Исключения составляют лишь случаи, прямо предусмотренные страховыми документами, например, в случае досрочного погашения кредита.

Во исполнение рекомендаций ФАС и защите конкуренции на страховом рынке было утверждено Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, закрепляющее перечень минимальных требований к отдельным видам страхования. Указанный нормативный документ является обязательным для всех участников финансового рынка, в том числе страховых и кредитных организаций.

Получившее название закон об отказе от страховки Указание ЦБ РФ закрепляет ряд условий для отказа, в том числе:

  • направление отказа от страхования в течение 14 дней с момента оформления договора (период охлаждения);
  • страховка относится к добровольным видам (страхование жизни и здоровья, КАСКО и иные);
  • отсутствие событий имеющих признаки страхового случая, например, причинения вреда жизни застрахованному и пр.

Обратите внимание, что указанный закон отказа от страховки независимо от обращения в течение 14 дней имеет ряд исключений, которые подробнее проанализированы на нашем сайте. Отметим, что Указание ЦБ РФ действует независимо от условий страхования, закрепляющих в случае досрочного прекращения отказ в возврате денежных средств в полном объеме.

Инструкция по отказу от страховки после оформления кредита в ВТБ

Начиная с октября-ноября 2018 года при оформлении потребительского кредита в банке ВТБ (ранее ВТБ 24) подключение к программе коллективного страхования, заключенной между банком и ВТБ Страхование, как правило, не осуществляется (если оформлено именно подключение к программе коллективного страхования отказ осуществляется в общем порядке – подробнее в статье на нашем сайте). На смену прикреплению к коллективной программе пришло оформление самостоятельного договора страхования по программе «Финансовый резерв», имеющей ряд разновидностей.

Главным же нововведением является определение ставки по кредиты как разницы между базовой процентной ставкой и дисконтом, который на момент написания статьи составляет до 7,1% (п. 4.2. индивидуальных условий кредитования на момент написания статьи).

Рассмотрим на примере: банк при оформлении кредита устанавливает ставку 10,9%, при этом указывает, что базовая процентная ставка – 18%, а размер дисконта – 7,1.

При этом для получения дисконта устанавливается ряд условий, связанных со страхованием жизни и здоровья (п. 26 индивидуальных условий кредитования), а именно:

  • осуществление страхования жизни и здоровья на страховую сумму не менее суммы задолженности;
  • заключение договора в страховой компании, соответствующей требованиям Банка.

Применение механизма, предусматривающего в случае отсутствия договора страхования жизни повышение ставки по кредиту, ранее успешно применялось в ипотечных программах кредитования.

Таким образом, отказ от страховки по стандартной схеме при отсутствии страхования жизни приведет к отказу в предоставлении дисконта и существенному повышению ставки по кредиту.

Избежать повышения ставки и существенно сэкономить на страховке можно следуя приведенной ниже инструкции, включающей 3 этапа.

Обратите внимание, что выполнить все действия необходимо строго в течение 14 дней – после оформления кредита в ВТБ действуйте незамедлительно.

Оформление страховки жизни в другой компании

До направления отказа от страховки и заявления на возврат денежных средств в страховую компанию (как правило, ВТБ Страхование) следует оформить страховку у другого страховщика на более выгодных условиях.

В частности, навязанная страховка при сумме кредита 1 млн. руб. составляет в среднем 200 тыс. руб. на весь срок кредита, при этом в случае досрочного погашения суммы долга возврат страховой премии не производится.

Для сохранения дисконта достаточно оформить страховку у другого страховщика. Обратите внимание, что страховая компания должна быть аккредитована при банке и включена в список компаний, удовлетворяющих требованиям банка и размещенный в PDF-файле на официальном сайте.

Прозвоните компании, объясните, что необходима страховка заемщика по потребительскому кредиту и уточните стоимость страхования. Выберите самый дешевый вариант и оформите страховку. Отметим, что страхование на 1 млн. руб. на год в среднем составляет от 6 до 15 тыс. руб.

, что явно меньше навязанных банком условий страхования.

Наиболее лояльная стоимость страховки в таких компаниях, как СОГАЗ, РЕСО-ГАРАНТИЯ или Ингосстрах, расчет по которому можно произвести по следующей ссылке:
Расчет стоимости страхования жизни и здоровья заемщика в СПАО «Ингосстрах».

При расчете в разделе «Что будет застраховано» выберите риск — страхование жизни и утраты трудоспособности. В электронном калькуляторе выберите в качестве кредитора ВТБ, при этом по объекту недвижимости укажите любые сведения (на расчет по риску страхования жизни и здоровья они не влияют). Обратите внимание, что полис может быть оформлен в онлайн режиме.

На стоимость страхования влияют различные факторы, такие как: возраст, профессия, занятие активными видами спорта, семейное положение, наличие заболеваний и пр.

Обратите внимание, что если сумма кредита превышает 300 тыс., то согласование условий страхования может занять до 3 дней. Не следует направлять отказ от страховки ранее даты заключения нового договора страхования у другого страховщика.

Уведомление банка о заключении договора страхования

После оформления страхового договора на более выгодных условиях направьте в банк уведомление, к которому приложите заверенную страховщиком копию договора и квитанцию об оплате страховой премии. Сообщение отнесите в отделение, в котором был оформлен заем либо направьте в адрес банка почтовым отправлением.

В уведомлении укажите следующую информацию:

  • наименование получателя (сведения о банке);
  • наименование заявителя/заемщика;
  • сведения о том, когда, где и на каких условиях был оформлен кредитный договор;
  • информация о вновь заключенном договоре страхования;
  • последствия несоблюдения со стороны банка условий кредитования и повышение процентной ставки по кредиту;
  • подпись заемщика и дата составления.

Скачать сообщение в банк об оформлении договора у другого страховщика и недопустимости отказа в применении дисконта можно по следующей ссылке:
Образец письма об отказе от страховки в банк и заключении нового договора

Обратите внимание, что страховаться и направлять подобное уведомление необходимо на ежегодной основе до окончания срока действия вновь оформленной страховки.

В случае, если кредит погашен досрочно пролонгировать страховку на новый срок не нужно.

Потери на страховой премии в этом случае будут минимальны, особенно если полное досрочное погашение будет запланировано на момент окончания страховки, оформленной на год.

Направление письма отказа от страховки по кредиту

В случае заключения договора в ВТБ Страхование по программе «Финансовый резерв», а также на аналогичных условиях в иной страховой компании письмо с отказом следует направлять именно в адрес страховщика.

Направление отказа от страховки и заявления на возврат денег в адрес банка является некорректным, так как кредитная организация не выступает стороной при страховании, несмотря на то, что полис фактически был оформлен в банке.

Заявление с отказом от страховки жизни следует направить в адрес филиала страховой компании в вашем регионе либо в адрес центрального офиса страховщика. Рекомендуем при возникновении спорных ситуаций продублировать заявление в адрес центрального офиса страховщика, указанного на полисе, который подлежит расторжению.

При подготовке заявления обратите внимание, что форма отказа от страховки по кредиту представляет собой письменный документ, содержащий следующие сведения:

  • наименование адресата (информация о страховой компании);
  • информация о заявителе/заемщике, который в договоре страхования является страхователем;
  • информация о заключенном договоре страхования (номер, дата наименование программы и т.п.);
  • требование о расторжении страховки и возврата денежных средств в течение 10 дней;
  • реквизиты для перечисления страховой премии;
  • ответственность страховщика в случае отказа от возврата денежных средств в добровольном порядке;
  • подпись страхователя и дата.

Скачать образец отказа от страховки ВТБ страхование можно по следующей ссылке:Бланк заявления об отказе от страховки в ВТБ Страхование

При возникновении вопроса о том, какие документы нужны для отказа от страховки, отметим, что следует направить оригинал полиса. При отправлении отказа от страховки по почте составьте опись вложения, при этом в обязательном порядке оставьте себе копию документа. В случае, если на полисе стоит печать страховщика, выполненная типографским способом, достаточно приложить копию договора.

Страховая компания в случае отказа от страховки в соответствии с п. 8 Указания Банка России от 20.11.

2015 № 3854-У должна в добровольном порядке вернуть денежные средства, оплаченные в качестве страховой премии, в полном объеме.

При неисполнении требования в добровольном порядке денежные средства в соответствии со сложившейся судебной практикой будут взысканы в судебном порядке с учетом штрафа 50%.

Может ли банк повысить процентную ставку при отказе от страховки

При неукоснительном соблюдении предложенной выше инструкции, оформления новой страховки до направления отказа и своевременного уведомления банка — применение повышенной базовой процентной ставки незаконно.

При обнаружении данного обстоятельства, например в онлайн банке, следует незамедлительно направить претензию в банк и впоследствии обратиться в суд.

В судебном порядке отказ в применении дисконта следует признавать незаконным и требовать возмещения расходов, связанных с отменой дисконта.

Пример претензии в банк в случае повышения процентной ставки и отмены дисконта при отказе от страховки скачайте ниже по ссылке.

Образец претензии Банк ВТБ при повышении процентов отказ от страховки

Направлять документ следует в адрес отделения банка, в котором оформлен займ, а также на официальный адрес электронной почты ВТБ.

В случае, если по истечении 10 дней Банк не уменьшил ставку за счет применения дисконта, следует подготовить исковое заявление в суд. Иск в суд направляйте по месту регистрации заемщика или по месту оформления договора (на выбор).

Ниже предложен образец искового заявления на возмещение убытков, причиненных незаконными действиями Банка ВТБ, а именно на взыскание разницы между ежемесячным платежом по базовой ставке и ежемесячным платежом по ставке с применением дисконта.

В этом случае исковое следует подавать каждый месяц после оплаты очередного ежемесячного платежа.

Образец исковое заявление ВТБ повышение процентов

Обратите внимание, что на протяжении всего времени следует выполнять принятые кредитные обязательства в полном объеме.

Оформление отказа от страховки не влияет на кредитную историю заемщика – в БКИ заносятся сведения об исполнении заемщиком основных условий по кредиту в части своевременного внесения очередного взноса.

Кроме того в случае отказа от навязанной страховки, являющейся дополнительным условием кредитования, и соблюдения основных условий по кредиту банк не вправе потребовать возврат долга в полном объеме.

В заключение отметим, что оформлять страховку на более выгодных условиях, уведомлять об этом банк и расторгать договор на навязанных условиях следует строго в период охлаждения , составляющий для отказа от страховки по кредиту 14 календарных дней.

Выполнение всех условий хотя и предполагает страхование, но позволит существенно сэкономить. Отметим, что страхование в случае возникновения проблем со здоровьем позволяет до 100 % покрыть сумму кредита в случае смерти/присвоения инвалидность 1 или 2 группы.

При полном отказе от страховки следует задуматься об этом.

Источник: http://pravovseh.ru/otkaz-ot-strahovki-vtb-kak-izbezhat-povyisheniya-stavki/

Юрист Михайлов
Добавить комментарий