Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы

Ипотека для инвалидов 2 группы в Сбербанке – условия и льготы

Работающим здоровым людям получить ипотечный кредит проще, чем инвалидам. Ведь даже только-только устроившись на работу, можно расписать план действий хотя бы на два года вперед, а заодно прикинуть, что можно накопить за это время в качестве первого взноса.

Людям с ограниченными возможностями сложнее. Они не гарантируют, что и в будущем их доход и работа за ними сохранится, а социальную пенсию банки в расчет не принимают.

Оформление документов в офисе банка

Дополнительная ипотека для инвалидов

Основная сложность получения ипотеки людьми, которым присвоена вторая группа инвалидности, состоит в том, что не существует сейчас никаких льготных программ, которые бы разрабатывались специально для инвалидов.

Инвалидам 2 группы можно попробовать два пути и оставить заявку:

• по льготным основаниям;
• на общих условиях.

Теоретически можно взять любой вариант, но оба этих варианта сопряжены с сложностями:

1. льготный заем выдают в порядке очереди и только тем семьям, которые официально признаны нуждающимися в жилье;
2. банки настороженно смотрят на людей, у которых ограниченный доход, а инвалиды относятся к такой категории;
3. социальная пенсия в расчет не принимается (то есть неработающему инвалиду однозначно откажут);
4. необходимы дополнительные гарантии благонадежности;
5. жилье в собственности, эквивалентное сумме кредита;
6. кредитная история имеет первостепенное значение.

Получается, что удобнее всего гражданину с ограниченными способностями подать заявку на тех же условиях, что и все остальные граждане. И то, лучше сразу настроиться на то, что придется либо просить о поручительстве, либо привлекать созаемщиков. В Сбербанке допустимое количество — 3.

Как снизить ставку?

Можно добиться от Сбербанка и большей лояльности, получив снижения процентов. Это возможно вот в каких случаях:

• оформление заявления через ДомКлик;
• зарплатная карт Сбербанка (снижает годовую ставку на полпроцента);
• оформление страховки жизни (минус еще один процент).

Если гражданин каким-то образом обнаружит своё ухудшение своего здоровья, Сбербанк, вероятно, сделает страхование жизни обязательным, и потребует дополнительного залогового обеспечения или письменного подтверждения способности работать при такой инвалидности.

Правило одно: к инвалидам требования у банков повышенные, поскольку сохраняется риск того, что гражданин потеряет работу и доход или его здоровье ухудшится и работать он не продолжит.

Дополнительной помощью инвалидам окажется налоговый вычет, на который даст право покупка жилья от 2 миллионов рублей.

Какие банки выдают ипотеку инвалидам?

Инвалиды 2 группы можно взять ипотеку в :

1. Россельхозбанке.
2. Альфа-Банке.
3. ВТБ-24.
4. Сбербанке.
5. Сити-Банке.
6. Банке Ренессанс- Страхование.
7. Тинькофф.
8. МКБ.
9. Почта-Банке.

Условия предоставления ссуды, как и нормативы процентной ставки часто имеют свои черты. Последняя в банках (например Ренессанс, Альфа-Банк, Сити-Банк) может составлять более 25% годовых!

Правовая база

Вся информция по ссудам, закреплена в законодательстве РФ:

• Федеральных законах №102-ФЗ и №181-ФЗ.
• Постановлении Правительства № 373 (вопрос рефинансирования).
• Законе РФ №395-1.

Есть и другие источники, на которые может опираться банк при вынесении решения по заявке или проблеме рефинансирования кредита инвалидам — например, официальные письма Центрального банка РФ. Однако, все их содержание, что выходит за пределы существующего законодательства, имеет строго рекомендательный характер. К исполнению только то, что закреплено в действующих нормах закона.

Условия оформления

Кто желает взять ипотечную ссуду в 2019 в Сбербанке на единых для всех основаниях, обязаны учесть:

• покупка жилья в РФ;
• кредит выдают в рублях;
• страхование ипотеки;
• требования к созаемщику идентичны к заявителю.

Сам гражданин, просящий об ипотеке, трудоспособный он или нет, обязан соответствовать ряду требований:

1. подтвержденная медицинским заключением возможность работать;
2. официальный доход;
3. общий трудовой стаж -от 12 месяцев и от полугода на последнем месте работы;
4. положительная кредитная история (в 2019 году банки обращают внимание на этот пункт);
5. возраст до семидесяти пяти лет.

Надо правильно понимать возрастные критерии. Публичная оферта дает понять, что взять кредит вправе каждый гражданин, кому уже исполнился 21 год, но еще не достиг семидесятипятилетия. Близость к обеим крайним точкам грозит высоким риском отказа со стороны Сбербанка.

Мало кто в 21 год имеет необходимый стаж (а его требуют не менее года и непрерывных шести месяцев на последней работе). При этом семьдесят пять лет — это тот предел, до которого должен быть внесен последний предполагаемый платеж по ипотеке.

Какие льготы предлагает Сбербанк

В Сбербанке нет ни одной программы для инвалидов. Однако человек с ограниченными способностями может попасть в одну из программ:

• Молодая семья.
• Жилье на этапе строки.
• Социальная ипотека.

Вариант ипотеки для военных, но в данном случае он не возможен, поскольку инвалиды 2 группы не проходят службу в рядах Вооруженных Сил РФ.

 Загрузка …

Особенности рефинансирования ипотеки

Руководство банка может снизить требования по здоровья кредитодержателя. Это — рефинансирование.

Одно из оснований, когда банк обязан пересмотреть условия выданного кредита и дать послабления — это как раз действующая инвалидность 1 или 2 группы (Постановление Правительства РФ №373). Обычно это удается осуществить без суда.

Для решения вопроса к заявлению требуется приложить действующий документ из МСЭК, подтверждающий факт инвалидности. Затем вопрос о пересмотре ипотеки выносят на кредитный комитет.

Внимание: клиенты, которые предпочли скрыть свою инвалидность, когда брали ипотеку, могут получить сложности в отношениях с банком.

Виновным в своей несостоятельности как плательщика гражданин становится в случаях, когда он заранее знал, что погасить взятую ссуду он не сможет, но и мог это предполагать. А человек, имеющий группу нетрудоспособности заведомо в курсе того, что состояние его здоровья может повернуться как угодно и он не продолжит зарабатывать.

Если произошла такая ситуация, заемщик обращается за юридической помощью, прежде чем подавать заявление на рефинансирование ипотеки. Отсюда получается, что льгот для инвалидов второй группы немного.

Можно попробовать получить социальную ипотеку, если муниципалитет признает семью нуждающейся в улучшении условий, либо стать участником программы «Молодая семья».

Один из вариантов это покупка недвижимость на этапе стройки. На текущий момент обсуждаются новые льготные программы, которые бы облегчили ипотеку инвалидам.

Источник: https://vashzaim.com/ipoteka/invalidam-v-sberbanke

Как взять ипотеку инвалиду 3 группы? Список банков, выдающие ипотечные кредиты на льготных условиях

Квартирный вопрос волнует не только здоровых и молодых, но и людей с ограниченными возможностями.

Может инвалид рассчитывать на одобрение банком ипотеки или нет? В современной системе кредитования в России нет закона, который бы ограничивал какую-либо часть населения в получении ипотеки. Но в сфере финансов свои законы и порядки.

Поэтому вам необходимо разобраться, как работает система кредитования инвалидов и при какой из трех групп инвалидности можно рассчитывать на одобрение ипотеки.

Банк – организация, которая работает, как и все, для получения прибыли. Поэтому, в сфере финансов и кредитов, льгот со стороны этих организаций нет. Условия одинаковы для каждого заемщика.

В некоторых случаях на помощь приходит государство, помогая субсидированием, компенсациями, берет на себя часть долга заемщика. Но это только, если вы попадаете в категорию льготников, субсидируемых государством.

Инвалиды 3 группы, обычно, работают.

Если у вас третья группа инвалидности, то перед тем как обращаться в банк за ипотекой, уточните для себя, какой доход вы имеете.

Важно помнить, что:

• по закону, пенсия и пособия по инвалидности не засчитываются как доход;
• банк будет требовать справку о других доходах;
• вы не должны скрывать свою инвалидность. Если условия договора вами будут нарушены из-за болезни по инвалидности, то вы не получите страховку, так как изначально скрыли, что имеете серьезное хроническое заболевание;
• страховщики не любят страховать жизнь и здоровье инвалидов по договору ипотеки. Но вам нужно будет застраховать все – квартиру, здоровье, жизнь, трудоспособность;
• у вас есть множество шансов получить ипотеку, если инвалидность 3 группы не влияет на вашу трудоспособность, заработок. Кроме этого, заболевание не должно вести к внезапному летальному исходу в ближайшие 10 лет;
• ваш диагноз и инвалидность подтверждены документами и медицинскими заключениями;
• зарплатная карта в банке-кредиторе увеличит ваши шансы на ипотеку;
• отказать могут инвалиду 3 группы, если он пенсионер;
• созаемщики и поручители повышают шансы на одобрение кредита.

Итак, инвалид 3 (рабочей) группы может получить ипотеку наравне со всеми, по общим правилам.

Льготы со стороны государства предоставляются инвалидам, у которых площадь квартиры меньше нормы (18 м2) на одного человека. Расчет представляет собой произведение количества инвалидов семье и 18 м2 умноженное на рыночную стоимость квадратного метра в регионе. Другие, здоровые члены семьи при расчете не учитываются.

Поэтому величина субсидии очень низкая – хватает, разве что, на ремонт. Но если один из супругов инвалид. А второй – успешно работает на высокооплачиваемой работе, оформить ипотеку можно мужу и жене, как созаемщикам.

То же самое, если инвалид ребенок – Родители оформляют ипотеку и субсидии на ребенка, если площадь жилья действительно маленькая.

Для того, чтоб встать в очередь на субсидирование нужно обратиться в СОБЕС и подготовить документы по их списку. Деньги не будут выдавать вам на руки, а перечислят на счет в банке как платеж за ипотеку.

Чтобы получить ипотеку по социальной программе субсидирования нужно отнести в банк следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• выписка из домовой книги;
• справка о составе семьи;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• если субсидии на ребенка или взрослого-инвалида, то заключение ВТЭК и мед. справки по требованию банка;
• 2-НДФЛ или справку о доходах;
• выписка из трудовой книжки;
• справка с места работы или ФНС (если вы ИП);
• согласие супруга/ги на получение ипотеки;
• документы на созаемщика – паспорт, 2-НДФЛ;
• согласие поручителя и его паспорт, справка о доходах;
• предварительный договор купли-продажи или другие документы о передаче прав собственности;
• оценочный альбом на квартиру от независимого оценщика;
• выписка из ЕГРН;
• технический паспорт и другие документы на квартиру;
• справка из СОБЕС о том, что вы участник льготной программы субсидирования;
• позже, при подписании ипотечного договора, вам нужно будет передать в СОБЕС реквизиты банка и другие бумаги, которые сотрудники для вас оформят.

Ваша роль между банком и социальной службой будет носить посреднический характер. Но помните, что субсидирование прекратится сразу, как только вы просрочите платежи. Соберется комиссия, будут разбираться в причинах, после того, как вы восстановите платежи, погасите задолженности и пени, снова должны будете писать заявление и возобновлять помощь государства.

Минусы участия в программе субсидирования – это сбор многочисленных справок, медосмотров, подтверждений. Поэтому, или запаситесь терпением, или воспользуйтесь другими льготами, которые полагаются молодым семьям, родителям с двумя и более детьми, новой программой «Ипотека 6%». Тогда вам не нужно будет проходить подтверждение ВТЭК и ожидать своей очереди на субсидии.

Инвалиду лучше обращаться в надежные известные банки, которые действуют в соответствии с законом. Случаев отказа в таких учреждениях меньше, чем в коммерческих. Требования к доходам в таких банках ничем не отличаются от стандартных, но удостоверения инвалида 3 группы не являются препятствием в заключении ипотечного договора.

Условия банков для инвалидов 3 группы могут быть смягчены только в индивидуальном порядке. Но не надо надеяться, что банк будет делать значительные скидки. Возможно, вам разрешать выбрать вид и установить удобный график платежа.

Процентную ставку могут снизить за счет предоставления полного комплекта страховок или предложат оптимальный пакет кредитования. Под залог недвижимости можно оформлять не только ипотеку. Все предложения банка нужно выслушать самому.

Но для этого вы должны быть уверены в своей платежеспособности. Большим плюсом будет наличие созаемщиков и поручителей

Единый Жилищный Субсидийный Фонд https://ejsf.ru/subsidii/subsidiya-invalidam/.

Инвалиду и его сыну нужно обратиться в банк, заключить дополнительное соглашение и включить сына поручителем. Это по статье 361 ГК РФ.

По статье 391 ГК РФ нужно обратиться, вдвоем, в банк и попросить, чтобы долг был переведен на сына.

Инвалиды 3 группы каждый год проходят ВТЭК. Не всегда инвалидность продлевается. Если у вас кроме пенсии нет другого дохода, то чем вы будете отдавать кредит на следующий год? Банкам нужны гарантии возврата займа в виде денежных платежей. Не в их интересах заключать договор ипотеки, зная, что вы не сможете его погасить.

Ипотека для инвалидов III группы доступна, как и для всех граждан, имеющих доход, кроме пенсии по инвалидности. С представителей третьей группы очень часто, при медицинском осмотре ВТЭК, снимается инвалидность или присваивается нерабочая вторая или первая группа. Поэтому банк требует от вас повышенных гарантий возврата займа.

Источник: https://ipoteka.finance/programmy/kak-vzjat-ipoteku-invalidu-3-gruppy-spisok-bankov.html

Ипотека для инвалидов всех групп, социальная и льготная

В России практически для всех граждан затруднительна покупка жилья своими силами без выплаты господдержки. Ещё труднее осуществить это лицам, которые испытывают проблемы с физической или материальной состоятельностью — это люди с инвалидностью.

В Российской Федерации разрабатываются и реализуются меры поддержки этих категорий граждан, посредством например, льготных условий ипотеки инвалидам.

Ипотека в 2019 году: как получить жилплощадь инвалиду

Воспользоваться приобретением своей жилплощади гражданин, имеющий ограничения по здоровью, может тремя способами:

1. без привлечения заёмных финансов — непосредственно за счет собственных;
2. с предоставлением заёмных средств на общих условиях;
3. при помощи ипотечного кредитования на льготных условиях.

Первый способ применяется редко, соответственно как инвалидами, так и совершенно здоровыми лицами. Два следующих пути используются чаще. Однако при их совершении часто возникают проблемы, которые лучше изучить заранее, прежде чем выбрать способ обретения своего жилья.

Существуют подводные камни ипотечного кредитования для гражданина с инвалидностью. Лицам с ограничениями по здоровью сложнее, чем остальным, пользоваться ипотекой, пособием или капиталом. Вот причины их минимальных шансов:

• при выборе обыкновенного (не льготного) кредита инвалид получает деньги при официальной трудовом стаже. Значит взять такой кредит могут только представители 2 и 3 групп инвалидности;
• если купить квартиру желает инвалид 1 группы, ему выгодна льготная ипотека. Гарантом будет выступать само государство, что вызывает более лояльное и доверительно отношение банков к заёмщику. Чтобы получить такую льготную ипотеку, необходимо соответствовать условиям банка.

Ипотека для инвалидов на льготных условиях выделяется в порядке очерёдности — по спискам муниципальных госучреждений в регионе или области. При этом претендентов много, поэтому льготное кредитование оказывается доступно не всем.

Сложности ипотечного кредитования на общих основаниях

Если инвалид с ограниченными способностями решил кредитоваться на общих основаниях, он должен приготовиться к следующим сложностям:

1. При оформлении требуется обязательное страхование как здоровья заёмщика, так и покупаемого им жилья. Процент страховки значительно превышает аналогичное значение для здоровых, совершеннолетних людей (около 15 % цены финансируемой квартиры).
2. Необходимо доказать свою высокую кредитоспособность. При этом к инвалиду банк будет относиться критичнее и тщательнее проводить проверки, чем к остальным гражданам. Чтобы доказать свою способность выплачивать ипотеку, человек должен иметь предъявить документы:

• о подтвержденном уровне доходов, позволяющем легко и безопасно вносить ежемесячный платёж;
• о рекомендованной длительности стажа (не меньше полугода на этом рабочем месте) с гарантией дальнейшей занятости;
• о текущем качестве здоровья заёмщика, разрешенном для ведения трудовой занятости.

Социальная пенсия не считается заработком инвалида.

Поэтому при расчёте уровня дохода заёмщика она не складывается с суммой заработка. Если же пенсия – единственный и основной источник дохода инвалида, на ипотечный кредит он претендовать не сумеет.

Рассчитывать на получение ипотеки инвалиду довольно трудно. У таких граждан есть льготы, но своё право на них ему стоит ещё доказать. А в случае участия в кредитовании на общих условиях придётся доказать свою состоятельность и хорошее здоровье.

Особенности взаимодействия с банками

Агентства предвзято относятся к лицам с заболеванием, имеющим инвалидность. Во-первых, их благонадежность и платежеспособность часто под вопросом. Во-вторых, продолжительность жизни у лиц с инвалидностью зачастую меньше (следовательно заёмщик может не успеть отдать взятые у кредитора средства).

В связи с вышеописанными обстоятельствами есть серьезные тонкости взаимодействия инвалидов с банковскими организациями:

1. требование застраховать жизнь, здоровье и приобретаемую жилплощадь при оформлении ипотеки. Можно, конечно, и отказаться, но тогда положительно возрастёт ставка по кредиту (в части банков такое увеличение ставки доходит до немалых 5 %);
2. требование доказательства указанного уровня здоровья (банк может требовать медицинские свидетельства из поликлиник и даже связываться с лечащим врачом, чтобы выявить текущее положение). Это делается, чтобы выяснить, может ли заёмщик работать и выплачивать долг;
3. крупный первый взнос. От инвалида требуется выплатить до половины стоимости квартиры, чтобы далее взять её в ипотеку (это уменьшает риски банка при выдаче кредита потенциально ненадёжному заёмщику).

С наибольшей лояльностью банки относятся к тем заёмщикам, которые:

• относятся дополнительно к другим категориям льготников: молодым семьям, ученым, учителям, фермерам, работникам МВД, МЧС и соцсферы. Таким гражданам доступны другие госпрограммы и преференции, поэтому в их случае гарантий возврата средств значительно больше;
• имеют ещё дорогую собственность (недвижимость). Такое имущество означает, что в случае утраты должником возможности погашать долг или просрочке взыскание может быть обращено на его собственность. Получается банк не рискует потерять свои деньги;
• могут предоставить поручителя при условии, что этот поручитель – здоровый, дееспособный и трудоустроенный человек. Тогда, если заёмщик не возвратит долг, за него будет платить поручитель.

Все предоставленные претендентом на ипотеку сведения тщательно проверяются, особенно его установленные доходы, поскольку кредитная организация старается снизить возможные риски.

Ипотека для инвалидов: кого ставят на очередь

Большая очередь на ипотеку для инвалидов возникает потому что средства для выделения субсидий берутся из региональных бюджетов, где этих средств как раз не хватает. Этим и обусловлена большое время ожидания.

Постановлением правительства № 901 от 27.07.1997 установлены критерии постановки граждан на учёт для создания очереди. Критерии включения регулируются следующими оценками:

1. отсутствие подтвержденной жилплощади;
2. проживание в квартире, не соответствующем санитарным требованиям;
3. проживание с лицами, которые не приходятся жильцу родственниками, опекунами или членами семьи;
4. регистрация по месту проживания в общежитии или коммунальной квартире.

Согласно со ст. 15 ФЗ № 181-ФЗ от 24.11.1995 государственные органы должны ставить таких людей на гражданский учёт, чтобы они могли претендовать на получение субсидий от государства. Первоочередную помощь получают те граждане, что имеют наиболее тяжёлые расстройства здоровья (ч. 2 ст. 57 Жилищного кодекса).

Главное при субсидировании инвалидов это гарантированная постановка на очередь при любой группе инвалидности. Все вопросы таких льготных программ решаются не на федеральном уровне, а на региональном или даже в местных органах самоуправления.

Значит, все возникающие вопросы нужно разрешать в местной администрации либо областной. Определенные минусы программ для инвалидов:

• большая очередь — средства региональных учреждений ограничены;
• средства будут выделены только тем гражданам, что смогут доказать, что их условия проживания не соответствуют жестким требованиям санитарных норм;
• кредитные организации неохотно дают займы, тем более такие крупные, людям с ограниченными возможностями, поскольку их трудоспособность под вопросом.

По вышеперечисленным причинам банки часто отказывают инвалидам, даже работающим.

Гражданин, считающий отказ необоснованным, вправе обратиться с претензией в законодательный суд.

Если инвалид не может по каким-то причинам претендовать на жилье по льготной программе, то можно сделать следующее — альтернативы:

1. встать на учёт для субсидирования;
2. подать заявку эксперту или специалисту на социальную квартиру;
3. заявить участие в других аккредитованных госпрограммах.

Распространенных путей льготного получения жилой площади не так уж и много. Приходится рассматривать также рефинансирование ипотеки для инвалидов, чтобы снизить платёжную нагрузку в месяц.

Льготы по займу для инвалидов

Существуют следующие приоритетные типы субсидирования граждан с ограниченными возможностями здоровья:

• сертификат на часть кредитной непогашенной задолженности или на оплату первого денежного взноса;
• снижение ставки (государство уплачивает банку недостающую разницу).

Чтобы получить помощь или консультацию по данному варианту, нужно обратиться в органы местной власти.

Условия ипотечного займа для граждан с инвалидностью

К заёмщикам предъявляются следующие требования:

1. возраст от 21 до 75;
2. стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте;
3. гражданство РФ;
4. необходимый размер дохода.

Если гражданин не будет соответствовать этим четким требованиям, банк откажет ему в кредитовании.

Ипотека для семей с детьми инвалидами

Статья 38 Конституции говорит, что государство защищает семьи с детьми. Не исключение и семьи с детьми, имеющими некоторые ограничения по состоянию здоровью. Однако точных программ для таких категорий не разработано. Родственники с детьми инвалидами получают ипотеку либо на общих условиях, либо по льготной программе, предусмотренной для инвалидов.

Нормативно-правовая регламентация

Регулирование юридических вопросов получения жилья описано следующими нормативными актами:

• конституция: статьей 40 обязывается предоставление доступного жилья всем гражданам, малоимущим, беженцам, безработным, сиротам и иным социально незащищённым категориям;
• жилищный кодекс: ч. 2 ст. 57 регламентирует правила предоставления социального жилья нуждающимся инвалидам;
• постановление Правительства № 901 от 27.07.1997: устанавливает четкие критерии постановки граждан на учёт для образования очереди на субсидирование;
• федеральный закон о соцзащите людей с инвалидностью № 181 от 24.11.1995.

Этими документами регламентируются все важные вопросы предоставления инвалидам квартир и тонкости льготного ипотечного кредитования.

Способы оформления займа

Гражданин, имеющий инвалидность любой из групп, может оформить ипотеку следующим способом:

1. избрать нужную, действующую программу;
2. подать заявку на займ в отделении банка;
3. предоставить необходимые, подтвержденные документы;
4. ожидать одобрения заявки от банка.

Процесс одобрения или отказа заявки обычно протекает в течение недели. Часть банков помогает подать заявку онлайн или звонком по указанному номеру. Это значительно удобнее для клиентов из маломобильных групп населения.

После одобрения — подписывается ипотечный договор, вносится первый взнос, сделка регистрируется в ЕГРН.

Какие документы понадобятся при оформлении

Для подачи заявления на льготную ипотеку нужно предоставить в банк:

• паспорт;
• СНИЛС;
• пенсионное удостоверение;
• 2-НДФЛ, об уровне дохода заявителя;
• трудовую книжку, информацию — о трудовой занятости клиента;
• документ об инвалидности;
• пакет документов на приобретаемую жилплощадь.

Все эти бумаги подаются вместе с заявкой на ипотеку.

Какие льготные программы существуют для инвалидов

Льготные займы предлагает и ПАО «Сбербанк». В этой компании активны следующие программы:

1. «Готовое жильё».
2. «Стройка».
3. Кредит на постройку жилья.
4. Кредит на загородный дом.
5. Военная ипотека.
6. Нецелевое кредитование.

Ставка по ипотеке для инвалидов составляет 9 – 10 %. Процент повышается если у заёмщика нет зарплатной карты Сбербанка и при отказе от страхования жизни.

Ипотека по пенсии в Сбербанке

Если инвалид не работает, а получает пенсию по инвалидности, не возможно рассчитывать на льготную покупку. Тогда можно подать заявку только на стандартный, базовый ипотечный кредит.

Если у заёмщика есть карта Сбербанка, на которую перечисляется пенсия или компенсация, то не придётся предоставлять справок о величине пенсии.

Часто пенсионерам отказывают в ипотечном кредитовании, поскольку размер пенсии не покрывает ежемесячных платежей.

Как подготовить документы с участием брокера

Граждане, сомневающиеся в своей способности правильно собрать и оформить документы на ипотеку, обращаются к посредникам – брокерам. Брокеру нужно будет заплатить около 15 % от суммы самой сделки.

При сотрудничестве с посредником необходимо тщательно проверять все бумаги перед подписанием и иметь дело только с популярными, длительно существующими компаниями. Даже если брокер будет склонять к оформлению фальшивых документов, на это нельзя соглашаться.

Необходимо оформить все документы строго по закону, чтобы не возникло неприятностей.

Инвалиды в РФ могут получить жилье с правительственной господдержкой. Эти категории лиц пользуются либо различными субсидиями из регионального бюджета, либо льготными программами кредитования. При этом больше вероятность получить льготу у тех, кто подходит под требования любых дополнительных госпрограмм.

В апреле 2019 г. был принят закон об «Ипотечных каникулах». Теперь заемщики, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, вправе потребовать льготный период: 6 месяцев, в рамках которых плательщик может приостановить выплаты по кредиту либо изменить их размер.

Также правила применяются к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца.

Эксперты проекта отслеживают изменения в законодательстве, чтобы сообщать Вам только достоверную информацию.

Источник: https://vashzaim.com/ipoteka/dlya-invalidov

Льготная ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке

Приобретение собственного жилья людьми с ограниченными возможностями дело достаточно проблематичное, однако при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – достижимое.

Политика государства направлена на защиту и улучшения жилищных условий слоям населения, неспособным самостоятельно этого позволить. Поэтому предусматриваются специальные льготы и субсидии, облегчающие процесс покупки.

Данное направление политики позволяет улучшить жилищные условия для социально уязвимых слоев населения. Ниже подробнее рассмотрим процесс получения ипотеки, все тонкости и нюансы процедуры.

Сложности получения ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке

Главный показатель для банка при совершении сделки с физическим лицом – платежеспособность, то есть возможность осуществлять долговые обязательства на протяжении всего периода действия договора.

Вторая группа инвалидности не относится к полностью нетрудоспособной.

По медицинскому определению, сюда относятся лица, имеющие ярко выраженные признаки заболевания, но не требующие постоянного ухода постороннего.

Инвалид 2 группы может также иметь стабильный доход от трудовой деятельности в совокупности с государственной пенсией.

Однако, не каждый может работать наравне со здоровыми гражданами и получать высокую заработную плату.

Низкий ежемесячный доход ограничивает сумму займа, потому что, согласно законодательству, платеж по ипотеке и ежемесячные обязательные траты не должны превышать 60% от количества получаемых средств.

Перед принятием решения и подачей заявки стоит предусмотреть несколько факторов, повышающих лояльность банка, что увеличит шансы на получения одобрения:

• Привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя увеличивает максимальный размер средств, предоставляемых Сбербанком. В этом случае учитывается общий доход двух и более человек, что также дает большие гарантии возврата средств.
• Длительный трудовой стаж на одном месте говорит о постоянстве и ответственности.
• Отсутствие просрочек и задолженностей по предыдущим кредитам.
• Наличие в собственности недвижимости, стоимость которой эквивалентна сумме ипотеки. Залоговое имущество дает полную гарантию отсутствия потерь для банковской системы.
• Официальное медицинское подтверждение трудоспособности. Справки из медицинских учреждений, указывающие, что гражданин способен выполнять работу.

Соблюдение большей части вышеизложенных пунктов даст возможность получить ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке без каких-либо проблем. Самым важным является трезвая оценка своих сил перед принятием решения. Необходимо учитывать возможный прогресс болезни и временную или постоянную потерю рабочего места.

Требования

Выдача больших сумм в займы предполагает предоставление гарантий банку. Поэтому к каждому потенциальному заемщику предъявляются требования. В случае с людьми, имеющими инвалидность, список критериев расширен, так как принимается во внимание возможное изменение состояния здоровья.

Стандартные требования к потенциальному заемщику выглядят следующим образом:

• Гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории РФ.
• Наличие постоянного дохода.
• Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий – от одного года.
• Хорошая кредитная история.
• Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.

Помимо обычного списка требования, людям с ограниченными возможностями потребуется в обязательном порядке застраховать свою жизнь и здоровье.

В отличие от здорового человека, к инвалидам применяется повышенный тариф, так как имеется документальное подтверждение проблем с физическим состоянием.

Следует учитывать тот факт, что потребуется заключать договор на весь период ипотечного кредитования, что значительно увеличит расходы.

Получение льготных условий по ипотеке инвалидам 2 группы в Сбербанке

Подача заявки на общих основаниях для граждан с ограниченными возможностями доставит значительное количество проблем.

Чтобы получить одобрение потребуется предоставить официальное подтверждение высокого уровня заработка, либо внести большой первоначальный взнос (от 50%), либо предоставить залоговое имущество, стоимость которого покрывает всю сумму займа. Поэтому предусматривается участие в льготных программах кредитования.

Сбербанк является передовым финансовым учреждением, предоставляющим жилищные займы населению на территории России. Предлагается значительно количество продуктов, предусматривающих улучшение условий выплат по тем или иным критериям. На данный момент имеются следующие:

• «Молодая семья». Предусматривает льготный период выплат по сниженной процентной ставке. Распространяется на семьи, собирающиеся завести второго или третьего ребенка. Предусмотрены государственные субсидии на выплату первоначального взноса.
• Покупка готового жилья от застройщика. Сбербанк сотрудничает со строительными компаниями, на объекты которых распространяются льготные условия кредитования. Единственный минус – сниженная ставка предлагается на определенный список недвижимости.
• Ипотека для военнослужащих, молодых специалистов. Потребуется документальное подтверждение работы в данной сфере.

Таким образом, получится значительно упростить процесс получения одобрения на ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке. Естественно, участие в программах возможно только при попадании в необходимую категорию.

Как дополнительно снизить процентную ставку по кредиту?

Далеко не все граждане, имеющие инвалидность, являются военнослужащими, работниками бюджетной сферы, семьянинами с двумя или тремя детьми. Невозможность участия в льготной программе оставляет единственный выход – взятие ипотеки на общих основаниях. Однако, существует несколько дополнительных вариантов улучшения условий кредитования, не основанных на инвалидности.

Сбербанк готов идти навстречу своим клиентам, поэтому дополнительно снижает процентную ставку за следующие факторы:

• Получение зарплаты по пластиковой карте Сбербанка. Это так же убирает требование по общему трудовому стажу, делая важным только срок трудовой деятельности на последнем месте работы. Постоянным клиентам ставка снижается на 0,5%.
• Подача заявки через электронный сервис ДомКлик. Здесь представлены объекты недвижимости уже проверенные банком. Ставка уменьшается на 0,1%.
• Страхование жизни и здоровья клиента снижает на 1% ставку по кредиту.

Учитывая средний размер ипотеки на приобретения жилья, скидка в 1,6% дает возможность значительно сэкономить денежные средства.

Дополнительным плюсом будет увеличение размеры суммы ипотеки, на которую распространяются налоговые вычеты. Составляет 13% от 2 миллионов рублей. Таким образом, при помощи данного налогового положения экономится до 260 тысяч.

Улучшение жилищных условий при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – реально достижимое действие. Выгодные условия обуславливаются значительным количеством акций и специальных программ, доступных каждому гражданину.

Как инвалиду получить квартиру?

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-invalidam-2-gruppy-v-sberbanke.html

Существует ли льготная социальная ипотека для инвалидов?

– Статьи – Существует ли льготная социальная ипотека для инвалидов?

Статьи 5912 +3

Точно также как и для заемщиков других категорий, ипотека для инвалидов является зачастую единственным возможным способом покупки жилья.

К сожалению, количество трудностей, которые им предстоит преодолеть, значительно превышает количество тех сложностей, с которыми сталкиваются среднестатистические заемщики.

Существуют ли сегодня специальные условия для инвалидов и с чем они могут столкнуться, обратившись в коммерческий банк?

Льготы, которые существуют сегодня

Говоря кратко, можно однозначно ответить, что кредитных предложений, которые разрабатывались бы специально для людей с ограниченными возможностями и принимали бы во внимание их и без того непростое положение, не существует и перспективы их появления крайне маловероятны.

Несмотря на это некоторый набор льгот, которые можно получить по государственным программам кредитования все же есть. Реализуются они как в рамках широко известной социальной ипотеки для инвалидов, так и по программе «Жилище».

К сожалению, набор привилегий по ним более чем скромный: в первом случае льгота заключается в том, что инвалид будет иметь приоритетное право на получение имущественной или денежной поддержки от государства, а во втором – стандартная норма субсидии будет рассчитываться с применением повышающего коэффициента.

С практической точки зрения это означает, что, участвуя в первой программе, время ожидания в очереди на получение выплаты или предоставления жилья по льготной стоимости у такого человека будет меньше, а при участии во второй – дотация будет существеннее.

Главное и в том, и в другом случаях – соответствовать стандартных требованиям, основным из которых является постановка участника на учет в качестве нуждающегося в новом жилье.

Три препятствия в коммерческом банке

У тех, кто не может получить поддержку по государственным программам остается единственный вариант – подавать заявку в обычный банк на общих условиях. Тем, кто решил пойти по такому пути нужно сразу настроиться на то, льготная ипотека для инвалидов будет обязательно сопровождаться рядом трудностей.

Первая проблема, которая возникнет – невозможность учета пенсии в качестве дохода. Данное условие автоматически делает жилищный кредит не доступным для не работающих инвалидов. Получение дохода заработной платы или прибыли от собственного бизнеса является обязательным условием абсолютно у каждого кредитора и без его выполнения подача заявки на займ будет невозможна.

Вторая трудность ждет заемщиков-инвалидов на этапе страхования ипотеки. Формально страхование жизни давно перестало быть обязательным и осуществляется исключительно по желанию клиента, однако из-за особого статуса таких лиц многие банки деликатно настаивают на покрытии ими такого риска.

Конечно, отказ кандидата от подобного предложения правомерен, но платой за него станет автоматического повышение процентной ставки на несколько пунктов.

Тот, кто все же решит пойти навстречу банку, столкнется с другой неприятностью: далеко не все страховщики работают с людьми, чьи физические возможности ограничены, а те компании, которые готовы заключить с ними договор, используют завышенные тарифы, делающие плату за страхование в несколько раз больше, чем при стандартных условиях. В дополнение ко всему страхователь, вне зависимости от степени инвалидности, будет вынужден подготовить внушительный пакет выписок и справок.

Третья, и пожалуй самая главная несправедливость, заключается в том, что почти во все случаях, инвалид не только не получит никаких льгот по ипотеке, но и заплатит за нее самую высокую плату.

Объективных причин для этого немало: вероятность того, что у такого заемщика возникнут проблемы со здоровьем, мешающие возврату кредита, выше; найти новую высоко оплачиваемую работу при смене компании им тяжелей.

Все эти факты слабые стороны банк компенсирует, повышая плату за пользование займом.

Многие инвалиды, особенно 2 и 3 группы интересуются, дают ли им ипотеку в нашей стране.

Как ни парадоксально, но требования по жилищным ссудам для них более жесткие, чем для стандартных заемщиков, при этом лица с ограниченными возможностями должны не только обладать доходом, сопоставимым с заработком обычного клиента, но и превышать его ввиду больших расходов по страхованию и повешенных процентных ставок. К сожалению, все это делает такие займы практически недоступными для тех, кто в них нуждается больше всего.

Вам понравился контент?

+3

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/socialnaya-ipoteka-dlya-invalidov.html